本報記者 蘇向杲 見習記者 楊潔

    4月15日，國新辦就2022年一季度銀行業保險業運行發展情況舉行發布會。銀保監會相關負責人介紹了今年一季度銀行業保險業運行情況，并就市場關注的中美利差倒掛、緩交房貸、銀行理財“破凈”等熱點話題進行了回應。

圖片來自中國網

    “數”說一季度運行情況

    中國銀行保險監督管理委員會首席檢查官、辦公廳主任、新聞發言人王朝弟表示，今年一季度，各項金融政策持續穩定發力，各項工作平順起步，總體成效好于預期。從統計數據來看，主要有以下幾個特點：

    銀行業保險業運行平穩健康。初步統計，一季度，銀行業境內口徑總資產351.1萬億元，同比增長8.9%，其中各項貸款同比增長11%。銀行業總負債321萬億元，同比增長8.8%，其中各項存款同比增長9.3%。保險業總資產25.5萬億元，同比增長2.6%。保險公司原保險保費收入1.8萬億元，同比增長4.4%。

    服務實體經濟成效明顯，主要體現在“四個持續”。一是信貸投放總量持續增加。1-3月，境內各項貸款新增8.6萬億元，同比多增4455億元。二是信貸結構持續優化。制造業貸款同比大幅多增，新增1.8萬億元，為去年同期增量的1.7倍。普惠型小微企業貸款余額20.6萬億元，同比增長22.6%，比各項貸款平均增速高11.5個百分點。高技術產業貸款余額超7萬億元。三是融資成本持續下降。新發放企業類貸款年化利率較年初下降0.2個百分點；新發放普惠型小微企業貸款利率較年初下降0.25個百分點。四是對抗擊疫情的支持力度持續增強。衛生和社會工作貸款新增419億元，同比多增200億元。批發和零售業貸款新增1.2萬億元，同比多增1092億元。

    銀行保險機構抵御風險能力穩步提升。總體來看，銀行業保險業風險整體可控。一季度，銀行業不良貸款余額3.7萬億元，不良貸款率1.79%，較年初略有下降。銀行業金融機構撥備余額7.3萬億元，撥備覆蓋率199.5%。保險業償付能力仍處于較高水平。同時，鼓勵撥備較高的大型銀行及其他優質上市銀行將實際撥備覆蓋率逐步回歸合理水平。支持推動地方政府發行專項債，拓寬中小銀行補充資本渠道，提高金融機構抵御風險和服務實體經濟能力。

    監管政策持續發力。以保持政策舉措連續性、穩定性為著力點，從增加金融供給，改善金融需求兩端發力，加大支持實體經濟力度，彌補金融服務短板。

    監管能力不斷增強。陸續補齊關聯交易、信息科技風險、農業保險等監管制度短板，推進銀行業保險業數字化智能化轉型。提高依法監管、依法行政能力，嚴厲查處違法違規行為，今年以來，共處罰機構超800家次，罰沒金額超6.4億元，處罰責任人員1400人次以上。首次組織開展保險資金運用關聯交易專項檢查。

    談銀行保險業風險：總體可控

    就銀行業保險業當前面臨的風險，王朝弟表示，整個銀行業，包括保險業的風險應該說總體可控。“當前，出現了一些高風險金融機構，但我認為這不會影響中國銀行業保險業穩定健康、平穩發展的良好勢頭。”之所以這樣講，有幾個原因：

    一是從金融總量來看，整個金融穩定性更強。1990年我國銀行業保險業的總資產大概只有4萬多億元，目前已經增加到370萬億元以上，翻了90多倍。其中高風險金融機構在總量當中的占比非常之低，也就是1%左右；二是從金融機構數量看，高風險金融機構占比也很低。以農村中小金融機構為例，高風險金融機構已經由2017年末的14%左右下降到9%左右。而且高風險金融機構主要集中在一些經濟欠發達地區，體量也很小，整體影響不大；三是監管部門采取了一系列新的措施防控風險。

    而就市場關注的金融穩定保障基金推進情況，中國銀行保險監督管理委員會統計信息與風險監測部負責人劉忠瑞表示，目前相關工作正在推進，初步考慮金融穩定基金用于具有系統性隱患的重大風險處置，與發揮常規化風險處置作用的存款保險和行業保障基金都是我國金融安全網必不可少的部分。取之于市場，用之于市場，區分不同行業、不同主體實行差異化收費，以平衡好風險、收益與責任，避免國家和納稅人利益遭受損失。下一步，將積極配合人民銀行，抓緊研究完善相關法規和機制安排，盡快推動設立金融穩定保障基金，為重大風險處置積蓄好后備資金。

    回應中美利差倒掛：投資中國就是投資未來

    就資本市場關注的中美利差這一現象，中國銀行保險監督管理委員會政策研究局負責人葉燕斐表示，美聯儲最近加息，中美之間的利差在收窄，個別時段還出現倒掛，對中國資產的吸引力還是有一些壓力的。2008年全球金融危機以來，美國、歐洲一些國家都采取了寬松的貨幣政策，疫情暴發后，前期的寬松政策沒有退出，又采取了更加寬松的貨幣政策。貨幣總量投放到經濟體系當中，導致通脹增長，現在美國通貨膨脹率創40年新高。美國要應對通脹，加息是必然選項，實際市場上早就有預期。因為利差的問題，美聯儲加息確實會引起全球資本回流美國。

    首先，對美聯儲加息要辯證看待，短期看可能是利差收窄，美國的資產更有吸引力，但是長期來看，美國現在國債收益率曲線倒掛，長端利率比較低，大家對美國經濟長遠預期也不是特別看好，收益率能不能長期維持，還是有疑問的。另外，美國的通貨膨脹比中國高很多，美國的CPI是8.5%，中國是1點多。這意味著美國的實際利率比中國要低，中國的名義利率可能差不多，但是實際利率比美國高很多。一個國家如果通脹比較高，很難維持比較好的經濟發展，所以還是要看實際利率，在這方面中國資產更有吸引力。

    第二，要看經濟潛力。中國去年人均GDP超過12000美元，剛剛摸到高收入國家的門，還沒進到門里面，“登堂入室”有很大的發展空間。這么大的發展空間，為企業發展提供了很大機遇。所以中國的資產會隨著中國經濟規模不斷擴大，人均收入不斷提高，將增加更大的吸引力。

    第三，從匯率角度看，中國人民幣對美元的購買力平價指數顯著低于現在的名義利率匯率水平。從德國、日本的歷史來看，本幣都是升值的，因為要回歸到購買力平價水平。長遠看，人民幣資產的吸引力還是會提高的。

    第四，我們國家的主權債務相對GDP比重低，主權信用非常穩定，應該說堅如磐石，這對境外投資者也是非常有吸引力的。

    “總體來看，對于中國的資產，不管是實體資產還是金融資產的吸引力還是非常強的。應該說，投資中國就是投資未來，你要投資未來一定離不開中國。”葉燕斐說。

    回應緩交房貸：多方式緩解還款壓力

    劉忠瑞表示，2020年以來，銀行機構通過延后還款期限，調整還款計劃，以及對符合條件的客戶不催收、不報征信、不納入黑名單等措施，為受疫情影響客戶紓困解難。例如，建設銀行累計為100萬的客戶延后按揭貸款還款期限，金額大約是4330億元。農業銀行辦理按揭貸款延期140萬筆，金額4658億元。有效緩解了受疫情影響客戶還款壓力，為打贏疫情防控攻堅戰、阻擊戰提供了有力支持。

    針對當前疫情散發影響的情況，銀保監會將進一步抓實抓細政策落實，指導銀行業金融機構強化責任擔當，加強組織領導，完善落實機制，豐富辦理渠道，提高工作效率，加強與客戶溝通，通過靈活調整按揭貸款還款安排、合理延后還款期限等方式緩解受疫情影響客戶還款的壓力，切實將政策落實好、落到位，充分發揮金融機構在抗擊疫情工作中的積極作用。

    回應小微企業還款難：鼓勵銀行貸款展期

    劉忠瑞表示，初步統計，到3月末，全國普惠型小微企業貸款余額較年初增長超過1.5萬億元，比各項貸款增速高出一倍。前三個月，全國新發放普惠型小微企業貸款利率自2018年一季度以來已經累計下降2.37個百分點。

    對于疫情期間還款困難的小微企業、個體工商戶，銀保監會要求銀行不得對受疫情影響暫時出現財務困難的小微企業和個體工商戶抽貸、斷貸，鼓勵銀行通過貸款展期，調整還款安排等方式給予支持。對于符合續貸條件的小微企業和個體工商戶，銀行要積極給予續貸支持。

    總體看，當前銀行業普惠型小微企業貸款是風險可控、商業可持續的。初步統計，截至3月末，銀行業普惠型小微企業不良貸款率是2.07%，同比下降0.25個百分點。同時，監管部門也積極支持銀行加大不良貸款處置力度，主動化解風險。

    回應銀行理財破凈：切實讓投資者明白投資有風險

    就今年以來部分銀行理財“破凈”現象，葉燕斐表示，理財的改革讓投資者知道理財的風險在什么地方，理財的凈值化改革是監管一直推的一個方向，投資者投在明處，知道賺了多少，也知道賠了多少，這是一個大方向。

    “既然是理財，當然就會有風險、有波動，這是很正常的。金融機構對投資者進行宣傳，一定要樹立起長期的投資理念。從長期來看，堅持長期投資理念，收益總體上來說要比其他收益高。對金融機構來說要把服務做到位，切實讓投資者明白投資有風險，所以在這方面要做好一些主動宣傳解釋的工作。”葉燕斐說。

    回應銀行網點收縮：正常現象

    王朝弟表示，這幾年來我國商業銀行的實體網點出現了收縮，這是一個客觀存在的現象。但他認為這并不意味著我國銀行業市場正在收縮，相反，在當前信息化、網絡化水平高度發展的環境下，這是一個正常現象。下一步，銀保監會將繼續引領銀行保險機構確立差異化發展戰略，進一步提高分支機構布局的科學性、合理性、有序性。

（編輯 孫倩）