■本報記者 李美麗

    “加快健全種糧農(nóng)民收益保障機(jī)制，完善價格、補(bǔ)貼、保險等政策體系，推動糧食等重要農(nóng)產(chǎn)品價格保持在合理水平”“完善農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制”“發(fā)展多層次農(nóng)業(yè)保險”……

    在當(dāng)前加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國背景下，農(nóng)業(yè)保險被賦予新的使命。

    日前，中共中央、國務(wù)院印發(fā)《加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國規(guī)劃（2024－2035年）》（以下簡稱《規(guī)劃》），明確當(dāng)前和未來一個時期加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國的總體要求、重點任務(wù)和保障措施，其中諸多內(nèi)容對農(nóng)業(yè)保險賦能農(nóng)業(yè)強(qiáng)國建設(shè)提出新要求。

    業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，《規(guī)劃》的出臺為農(nóng)業(yè)保險發(fā)展明確了指導(dǎo)思想和政策目標(biāo)，確立發(fā)展導(dǎo)向和基本規(guī)則，提出重點任務(wù)和重要內(nèi)容，引領(lǐng)我國農(nóng)業(yè)保險沿著正確方向和路徑發(fā)展，適應(yīng)我國農(nóng)業(yè)農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展新形勢、新任務(wù)和新要求。

    發(fā)展多層次農(nóng)業(yè)保險

    作為農(nóng)村金融體系重要組成部分，農(nóng)業(yè)保險在保障國家糧食安全、促進(jìn)鄉(xiāng)村振興和保障農(nóng)民收益等方面發(fā)揮重要作用。《規(guī)劃》作為統(tǒng)領(lǐng)“三農(nóng)”工作的戰(zhàn)略總綱，提出加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國的保障措施，其中特別提到要發(fā)展多層次農(nóng)業(yè)保險。

    為著力構(gòu)建多層次農(nóng)業(yè)保險體系，保險業(yè)把保障糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)定安全供給作為頭等大事，積極做好三大糧食作物（水稻、小麥和玉米）完全成本保險和種植收入保險、制種保險等相關(guān)工作，護(hù)航糧食安全。

    比如，在全國13個糧食主產(chǎn)區(qū)之一的湖北省，陽光財險湖北分公司積極推行三大主糧作物完全成本保險、油菜種植保險等業(yè)務(wù)，并不斷擴(kuò)大承保范圍，今年以來，已累計為近4萬畝小麥、油菜提供近2300萬元風(fēng)險保障。

    在關(guān)乎農(nóng)業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的種子領(lǐng)域，中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司針對種子繁殖培育過程中面臨的風(fēng)險，推出制繁種專項保險服務(wù)。去年，該公司在16個省份開展制繁種保險服務(wù)，新增糧食制繁種保險產(chǎn)品數(shù)量10個，在天津、江西2個省份通過天氣指數(shù)保險形式，精準(zhǔn)保障制繁種風(fēng)險，為近70萬畝制繁種作物提供風(fēng)險保障近8.5億元，切實發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險功能作用。

    針對各地特色優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品保障需求，保險業(yè)加快豐富產(chǎn)品供給，持續(xù)推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”，有效滿足“三農(nóng)”領(lǐng)域多樣化保險保障需求。

    湖北素有“千湖之省，魚米之鄉(xiāng)”美譽(yù)，是全國淡水漁業(yè)第一大省。在淡水漁業(yè)養(yǎng)殖生產(chǎn)中，自然災(zāi)害是影響產(chǎn)量和效益的重要因素，干旱、暴雨、高溫?zé)岷Φ葮O端天氣現(xiàn)象，往往會給養(yǎng)殖戶帶來巨大經(jīng)濟(jì)損失。為應(yīng)對風(fēng)險，在傳統(tǒng)養(yǎng)殖險的基礎(chǔ)上，陽光財險創(chuàng)新推出天氣指數(shù)保險，幫助淡水漁業(yè)養(yǎng)殖戶化解生產(chǎn)經(jīng)營中的風(fēng)險。

    “相比傳統(tǒng)養(yǎng)殖險，天氣指數(shù)保險理賠服務(wù)無需現(xiàn)場查勘，只需在保期結(jié)束后根據(jù)氣象局的數(shù)據(jù)理算，超過我們約定的降雨量和高溫天數(shù)時，就會自動觸發(fā)理賠規(guī)則，所以賠付速度非常快。”陽光財險湖北分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“材料齊全后，我們在一天內(nèi)完成保險賠付，最快的賠案，我們只用3個小時就賠付到賬。”

    據(jù)記者了解，去年，陽光財險通過“傳統(tǒng)成本保險+創(chuàng)新型氣象指數(shù)保險”雙輪驅(qū)動模式，在湖北共為淡水魚、小龍蝦、河蟹等淡水漁業(yè)養(yǎng)殖戶提供風(fēng)險保障3.32億元，賠付1299.68萬元，護(hù)航地方特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

    農(nóng)業(yè)保險作為應(yīng)對農(nóng)業(yè)風(fēng)險的重要工具，在應(yīng)對自然災(zāi)害、保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活方面發(fā)揮重要作用。保險業(yè)加大科技創(chuàng)新力度，通過科技賦能提升保險服務(wù)效率，著力推動農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理從“災(zāi)后賠付”向“災(zāi)前預(yù)防”轉(zhuǎn)變。

    “我們通過自主研發(fā)的‘陽光天眼風(fēng)險地圖平臺’，實現(xiàn)對保險標(biāo)的地理風(fēng)險的智能、精準(zhǔn)分析，對承保農(nóng)戶風(fēng)險監(jiān)控及防災(zāi)減災(zāi)及時響應(yīng)。”陽光財險相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，2024年汛期，該公司湖北分公司通過“陽光天眼風(fēng)險地圖平臺”預(yù)警，協(xié)助18戶養(yǎng)殖戶提前轉(zhuǎn)移物資，減少經(jīng)濟(jì)損失超200萬元。

    中國人壽財險公司四川分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該公司于2025年初上線“智慧農(nóng)業(yè)風(fēng)險防控系統(tǒng)”，并在射洪市4000畝農(nóng)田落地應(yīng)用。據(jù)了解，該系統(tǒng)聯(lián)合第三方科技公司，創(chuàng)新研發(fā)天氣預(yù)測、溫度監(jiān)測、濕度調(diào)控、土壤墑情分析、災(zāi)害趨勢研判五大核心模塊，通過無源無線物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)模型與衛(wèi)星遙感聯(lián)動，實現(xiàn)農(nóng)田風(fēng)險“全天候感知、全維度預(yù)警”。

    精細(xì)化發(fā)展基礎(chǔ)仍然不牢

    近年來，我國保險業(yè)持續(xù)推動農(nóng)業(yè)保險提質(zhì)增效，取得顯著成效。但在當(dāng)前加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國背景下，農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展仍面臨諸多挑戰(zhàn)。

    在首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教授庹國柱看來，一是中央和地方的財政支持受到限制。農(nóng)業(yè)保險主要是政策性農(nóng)業(yè)保險，需要充足的財力支持。目前，部分地方財政比較困難，想要擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險的財政支持有一定困難；二是相關(guān)法規(guī)不健全，亟需提高農(nóng)業(yè)保險制度的運行效率；三是市場競爭影響效率；四是經(jīng)營水平有待提高。我國農(nóng)業(yè)保險行業(yè)缺乏科學(xué)區(qū)別厘定費率和確定保險金額的制度設(shè)計，存在定損標(biāo)準(zhǔn)不明晰、“一省一費率、一省一保額”等經(jīng)營不規(guī)范的問題。

    中國農(nóng)業(yè)科學(xué)院農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理研究中心原主任張峭認(rèn)為，我國農(nóng)業(yè)保險保障水平整體偏低，除三大主糧外的大多數(shù)農(nóng)產(chǎn)品保險仍以物化成本保險為主，保險覆蓋率較低，有的品種覆蓋率達(dá)不到5%。

    “我國農(nóng)業(yè)保險精細(xì)化發(fā)展基礎(chǔ)不牢，費率不精準(zhǔn)、保額‘一刀切’、承保理賠不規(guī)范等癥結(jié)突出，同時，在制度建設(shè)尤其是法律制度建設(shè)、農(nóng)業(yè)保險信息化平臺建設(shè)方面存在短板。”張峭解釋，我國還未建立起農(nóng)情災(zāi)情和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)匯集與共享的農(nóng)業(yè)保險信息化平臺，嚴(yán)重制約農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管和服務(wù)有效性、及時性和準(zhǔn)確性，也尚未建立起針對不同生產(chǎn)主體、不同地區(qū)、不同品種、不同保障程度的多層次農(nóng)業(yè)保險體系。

    基于此，張峭建議加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險區(qū)劃和費率動態(tài)調(diào)整、推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)投保理賠、加快農(nóng)業(yè)保險信息化平臺建設(shè)。

    在加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險區(qū)劃和費率動態(tài)調(diào)整方面，張峭表示，可先從三大糧食作物啟動，研究制定風(fēng)險區(qū)劃圖和基準(zhǔn)費率表，并逐步推廣到其他補(bǔ)貼險種，同時構(gòu)建科學(xué)費率厘定和動態(tài)調(diào)整機(jī)制，每3年至5年綜合評估和動態(tài)調(diào)整農(nóng)業(yè)保險費率，建立保險費率與風(fēng)險相匹配的“能升能降”動態(tài)調(diào)整制度。

    在推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)投保理賠方面，張峭建議，健全農(nóng)業(yè)保險基層服務(wù)體系和隊伍，依托基層政府農(nóng)技站或經(jīng)管站設(shè)立農(nóng)險服務(wù)站，依托村兩委在行政村設(shè)立農(nóng)險服務(wù)點，健全農(nóng)險服務(wù)網(wǎng)點，制定農(nóng)險協(xié)保員管理辦法，加強(qiáng)協(xié)保員培訓(xùn)，提升協(xié)保員服務(wù)質(zhì)量。

    “針對不同地區(qū)、不同農(nóng)產(chǎn)品和險種，保險業(yè)還應(yīng)制定差異化、可操作的農(nóng)業(yè)保險承保理賠技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，研究制定運用無人機(jī)、遙感、物聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代科技手段開展承保理賠業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)參數(shù)，組織編寫技術(shù)操作手冊，完善查勘定損工作機(jī)制，保障農(nóng)業(yè)保險損失評估結(jié)果公正可靠。”張峭表示。