日前，“2017中關村互聯網金融論壇暨第四屆普惠金融論壇”在北京舉行。論壇上，世界銀行集團國際金融公司(IFC)全球金融和市場業務線東亞太平洋地區首席技術援助官員賴金昌指出，真正金融創新的出現源于理論的創新，以及規制的創立和進步。

賴金昌舉例指出，現在全球的跨境貿易量大概接近18萬億美元(出口量)，其中80%是有金融服務的，包括貿易融資或信用覆蓋，這些金融服務需要技術支持，但這個市場主要靠一系列的國內和國際上的規制來實現。國際規制方面，比如說在銷售合同上有Incoterms，在信用證方面有UCP 600, 在保理方面有GRIF等等。另外一個例子是中國的動產金融行業，現在每年的發生額有20多萬億人民幣，這方面有技術可以使用，特別是在供應鏈金融方面。但是最終還是靠規制，包括物權法、人民銀行的統一動產融資權益登記系統，以及信貸機構的理念更新、行業標準的出臺等等。

哪些規制的進步可能產生真正有生命力的金融創新呢?

賴金昌表示，第一是基礎法律;第二是基于基礎法律的一些更細的市場規則;第三是行業標準、規則、指引，比如讓所有的征信機構都用統一的數據報送模板;第四是監管機構的理念進步和監管風格;第五是行業習慣，這不是法律也不是監管規定，但需大家共同遵守。只有以上5方面的進步才可能產生真正的金融創新。

此外，他還強調金融創新應回歸常識。

賴金昌介紹，世界上大部分經濟體對征信活動、征信機構都有直接或間接監管，沒有得到監管當局許可，機構不能自稱征信機構，也不能自稱在從事征信業務。中國在征信領域其實也有規制，但還沒有形成市場秩序。

賴金昌指出，征信數據必須適當、準確、客觀、全面和及時，數據源必須是定期、可靠的，能夠主動按一個統一的報數模板上傳數據。

“世界上沒有一家正規征信機構會說，自己在做互聯網征信或大數據征信， 因為大數據或互聯網數據不符合征信的基本要求。”賴金昌表示，能在征信系統中分享的東西必須要能解決一些基本信息問題，比如借款人身份識別、總負債水平和全面信貸表現，能解決匯總和匹配問題，而這類數據相當有限。