■郝飛

    近年來，銀行業(yè)已采取多種方式為企業(yè)減費(fèi)讓利，助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)降本增效，體現(xiàn)了與實(shí)體經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、共同奮斗的決心。數(shù)據(jù)顯示，2023年中國(guó)銀行業(yè)的平均凈息差為1.69%，比2022年下降了0.22個(gè)百分點(diǎn)。

    在凈息差持續(xù)收窄的背景下，銀行應(yīng)如何調(diào)整策略，確保穩(wěn)健的利潤(rùn)增長(zhǎng)，進(jìn)而推動(dòng)自身高質(zhì)量的發(fā)展？當(dāng)記者就此采訪相關(guān)銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人時(shí)，得到了相似的答案：把盤子做大，把服務(wù)做強(qiáng)。

    其中，一家國(guó)有大行的支行負(fù)責(zé)人告訴記者，過去貸款利率高時(shí)，雖然凈息差較大，但該支行核算下來的利潤(rùn)并沒有現(xiàn)在高。這主要是因?yàn)椋鼛啄暝撝锌蛻魯?shù)量出現(xiàn)大幅增長(zhǎng)，雖然凈息差縮窄了，但盤子做大了，服務(wù)越來越有特色，經(jīng)濟(jì)效益也得到了保障。

    目前我國(guó)商業(yè)銀行利潤(rùn)率、凈息差等均處于較低水平。在為企業(yè)提供服務(wù)的同時(shí)，銀行需采取商業(yè)可持續(xù)的經(jīng)營(yíng)策略，確保盈利能力的實(shí)現(xiàn)，才能為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供長(zhǎng)期且穩(wěn)定的支持。具體而言：

    一是擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)和市場(chǎng)覆蓋面。銀行應(yīng)致力于提供豐富多樣的金融產(chǎn)品和服務(wù)，以吸引并滿足廣大客戶的多元化需求。這不僅包括傳統(tǒng)的存款、貸款業(yè)務(wù)，還應(yīng)涵蓋投資、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)榷嘣鹑诜?wù)。通過擴(kuò)大服務(wù)范圍，可以吸引不同層次和需求的客戶群體，進(jìn)而推動(dòng)業(yè)務(wù)量的持續(xù)增長(zhǎng)，穩(wěn)固提升市場(chǎng)份額。

    二是提高服務(wù)質(zhì)量和效率。在競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融市場(chǎng)中，服務(wù)質(zhì)量是吸引和留住客戶的關(guān)鍵。通過提高服務(wù)效率、優(yōu)化客戶體驗(yàn)和增加個(gè)性化服務(wù)，可以提高客戶對(duì)銀行的滿意度和忠誠度，從而增加客戶的交易頻率和交易量。

    三是做好風(fēng)險(xiǎn)管理和成本控制。擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模、接納更多客戶，并不代表隨意擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)敞口，而是在做好風(fēng)險(xiǎn)防控的前提下，將業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)。銀行需不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保資產(chǎn)質(zhì)量。通過精細(xì)化管理和技術(shù)手段，有效降低運(yùn)營(yíng)成本，增加總體利潤(rùn)。同時(shí)，銀行還需高度關(guān)注合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)始終遵循法律法規(guī)，避免因違規(guī)操作導(dǎo)致的損失。

    此外，在貸款利率處于較低水平時(shí)期，銀行更需敏銳洞察并深入挖掘潛在的信貸需求，不應(yīng)只聚焦已有的信貸需求，更不應(yīng)盲目壘大戶。銀行應(yīng)以創(chuàng)新的小眾化、多元化服務(wù)為突破口，通過提供精準(zhǔn)、個(gè)性化的金融解決方案，贏得高黏性的客戶群體，從而快速而有效地占領(lǐng)市場(chǎng)份額。