農(nóng)村金融時(shí)報(bào)-農(nóng)金網(wǎng)湖北訊（通訊員 吳鑫）“你們農(nóng)商行的速度真是快啊，這么短時(shí)間就幫我把對(duì)公賬戶開好了。”近日，劉先生在鄖西縣安家鄉(xiāng)新成立了一家企業(yè)，特地騰出半天時(shí)間來到當(dāng)?shù)匕布肄r(nóng)商行開立對(duì)公賬戶。按照劉先生以往經(jīng)驗(yàn)，開戶至少需要一個(gè)小時(shí)，沒想到這次竟然20分鐘就辦完了，劉先生對(duì)該行便捷高效的金融服務(wù)和減費(fèi)讓利政策稱贊不已。

    據(jù)劉先生介紹：“在7月20日，我電話撥打安家農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)熱線，詢問對(duì)公賬戶事宜，多長時(shí)間可以完成開戶、賬戶開立后多久可以啟用、小微企業(yè)開戶需要哪些資料，接線的工作的人員一次性告知相關(guān)手續(xù)，避免了我來回跑路的時(shí)間。”

    強(qiáng)化科技監(jiān)管，織密賬戶安全防護(hù)網(wǎng)。在提高企業(yè)開戶效率的同時(shí)，該行加強(qiáng)利用金融科技手段，對(duì)企業(yè)銀行賬戶進(jìn)行了全生命周期的管理，全方位地把控企業(yè)銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)。為織密賬戶管理安全防護(hù)網(wǎng)，該行安家支行加強(qiáng)條線人員培訓(xùn)，強(qiáng)化部門聯(lián)動(dòng)，做到銀行賬戶管理全行“一盤棋”，多次開展全行相關(guān)人員培訓(xùn)，將監(jiān)管要求及制度變化傳達(dá)至每個(gè)業(yè)務(wù)人員。

    優(yōu)化盡職調(diào)查，按下銀行賬戶快捷鍵。該行嚴(yán)格執(zhí)行對(duì)公客戶開戶證明文件原件真實(shí)性的審核，充分運(yùn)用企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、企查查小程序等科技識(shí)別手段，核驗(yàn)證件二維碼上展示的企業(yè)注冊(cè)信息及經(jīng)營信息，實(shí)現(xiàn)了客戶證件初步核驗(yàn)。通過派出兩名客戶經(jīng)理現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，該行進(jìn)一步對(duì)開戶單位注冊(cè)地址、經(jīng)營地址、經(jīng)營場(chǎng)所以及經(jīng)營范圍等進(jìn)行真實(shí)性核實(shí)，透徹了解企業(yè)的真實(shí)情況，確保業(yè)務(wù)發(fā)展合規(guī)穩(wěn)健。通過上線對(duì)公賬戶管理系統(tǒng)，采取面對(duì)面、遠(yuǎn)程視頻等方式向企業(yè)負(fù)責(zé)人有效核實(shí)開戶意愿和賬戶用途，并保留相關(guān)視頻或音頻等核實(shí)資料，守好銀行賬戶管理“準(zhǔn)入關(guān)”。

    嚴(yán)格賬戶實(shí)名，強(qiáng)化事后風(fēng)控管理關(guān)。對(duì)于存續(xù)期賬戶，該行多系統(tǒng)、全方位進(jìn)行賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理。如利用“涉案查控系統(tǒng)”對(duì)“自開戶之日起6個(gè)月內(nèi)無交易賬戶”數(shù)據(jù)進(jìn)行檢測(cè)，并對(duì)相關(guān)賬戶采取暫停非柜面業(yè)務(wù)的控制措施；通過“會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)”對(duì)證照到期日進(jìn)行監(jiān)控；通過“反洗錢監(jiān)控管理系統(tǒng)”對(duì)賬戶存續(xù)期間的交易進(jìn)行檢測(cè)分析，對(duì)涉及可疑交易特征的賬戶采取調(diào)高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、限制非柜面業(yè)務(wù)結(jié)算、中止業(yè)務(wù)等管控手段。

    惠企便民，數(shù)字賦能。對(duì)公開戶提速升級(jí)是該行踐行“我為群眾辦實(shí)事”的重要舉措。近年來，該行緊扣金融為民要求，積極創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品，不斷提升數(shù)字化與集約化運(yùn)營水平，持續(xù)創(chuàng)新優(yōu)化對(duì)公業(yè)務(wù)服務(wù)模式，切實(shí)幫助小微企業(yè)“減負(fù)快跑”，助力鄖西經(jīng)濟(jì)穩(wěn)進(jìn)提質(zhì)。

    責(zé)任編輯：石柳