農村金融時報網-江蘇訊（記者 田耿文 通訊員 宋杰）過去，在銀行不良貸款處置中，“電話轟炸”“上門催收”曾是常見場景。而在江蘇常熟農商銀行，一場關于催收的“溫情變革”正在發生：失業客戶被推薦工作、滯銷農戶獲直播帶貨支持、困難企業得到資源對接……這家深耕小微金融的縣域銀行，以“普惠金融、責任銀行”的擔當，組建溫情催收團隊，探索出一條“化風險為機遇”的普惠新路。

    破局：當“催收”變成“紓困”

    “銀行不僅沒放棄我，還幫我找到了工作！”在常熟市某制造企業車間，楊先生談起自己的經歷仍感慨不已。2024年，因生意失敗，他的20萬元信用貸款全面逾期，多次求職碰壁后幾乎陷入絕望。

    常熟農商銀行溫情催收團隊得知情況后，并未急于訴訟，而是為他精準匹配本地企業崗位，幫助其入職后逐步還款。

    創新：從“強催收”到“柔幫扶”

    在風險承壓的行業背景下，常熟農商銀行溫情催收的探索揭示了小微金融“韌性生長”的密碼。

    一是情感聯結，傾聽真實需求。“客戶逾期后，焦慮往往來自經營困境，而非惡意逃債。”溫情催收團隊負責人陶嘉峰介紹，團隊對每戶逾期客戶建立檔案，記錄家庭狀況、經營痛點，通過“一戶一策”制定幫扶方案。

    二是科技賦能，精準識別風險。該行依托大數據平臺，能夠提前3個月預警潛在風險客戶，主動介入幫扶。系統根據客戶經營數據、行業趨勢生成“紓困建議書”，如調整還款計劃、對接供應鏈資源等。

    三是生態共建，整合資源破局。常熟農商銀行聯合政府、商會、電商平臺構建“紓困聯盟”，比如，該行與地方人民法院聯合推出“復業貸”，幫助企業重組。與商協會合作，提供就業崗位；為經營困難的小微企業引入訂單資源，修復上下游合作鏈條。

    “與傳統強催收相比，溫情模式的不良處置雖然周期延長了，但客戶忠誠度卻提升了，債務損失也降低了。”陶嘉峰表示，未來將持續提升溫情催收的覆蓋面，創新幫扶方式，實現與客戶的共情、共贏。

    從“追債者”到“陪伴者”，常熟農商銀行的實踐重新定義了銀行與逾期客戶的關系。這種“既算經濟賬，更算社會賬”的擔當，不僅化解了風險，更播下了信任的種子。在充滿不確定性的市場中，這份信任或許正是金融與實體經濟共生共榮的基石。

（編輯 郝飛）