農(nóng)村金融時(shí)報(bào)-農(nóng)金網(wǎng)北京訊（見習(xí)記者楊怡明）近日，中國(guó)銀聯(lián)發(fā)布《2021移動(dòng)支付安全大調(diào)查研究報(bào)告》，這是中國(guó)銀聯(lián)攜手商業(yè)銀行及支付機(jī)構(gòu)連續(xù)第十五年跟蹤調(diào)查全國(guó)消費(fèi)者移動(dòng)支付安全行為情況。

    調(diào)查報(bào)告較為全面地呈現(xiàn)了2021年移動(dòng)支付發(fā)展變化情況，為公眾提供針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)防范建議，同時(shí)推動(dòng)產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)順應(yīng)消費(fèi)者需求變化，升級(jí)支付安全措施，開展金融消費(fèi)者安全教育活動(dòng)。

    研究報(bào)告顯示，2021年移動(dòng)支付呈現(xiàn)五大新特點(diǎn)：一是移動(dòng)支付惠及城鄉(xiāng)居民主要生活場(chǎng)景，城鄉(xiāng)受訪人群收入與移動(dòng)支出呈現(xiàn)分化態(tài)勢(shì)。一線新一線城市受訪者生鮮電商、社區(qū)團(tuán)購(gòu)場(chǎng)景城市居民表現(xiàn)活躍，收入與移動(dòng)支付支出表現(xiàn)為“雙增長(zhǎng)”；四五線城市及鄉(xiāng)鎮(zhèn)受訪者更青睞直播購(gòu)物，但收入與移動(dòng)支付支出表現(xiàn)為“雙下降”。二是受訪群體人均損失金額下降，但受損人群范圍有所擴(kuò)大。“跑分”和“網(wǎng)絡(luò)博彩”受損情況明顯改善，受損人群比例及損失金額明顯下降，遭遇直播詐騙和炒作虛擬幣受損的人群涉及較廣。三是“睡眠卡”潛藏賬戶風(fēng)險(xiǎn)，販卡風(fēng)險(xiǎn)治理遇新挑戰(zhàn)。遭受資金損失的受訪群體中，超過(guò)3%受訪者表示曾出借過(guò)銀行卡謀利，主要集中于學(xué)生、小微企業(yè)主、自主創(chuàng)業(yè)者等群體。四是金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)有所改善。受訪數(shù)據(jù)顯示，個(gè)人信息泄露和個(gè)人信息被過(guò)度采集問(wèn)題有所改善。其中，大學(xué)生群體值得重點(diǎn)關(guān)注，受訪大學(xué)生群體平均遭遇3種以上侵害個(gè)人權(quán)益的情況。

    移動(dòng)支付便民工程深度布局普惠城鄉(xiāng)

    2021年，移動(dòng)支付已經(jīng)基本覆蓋日常生活主要場(chǎng)景，此次受訪人群數(shù)據(jù)顯示，實(shí)體零售和電商平臺(tái)（綜合電商及生鮮電商）依然是消費(fèi)頻次表現(xiàn)突出的場(chǎng)景。

    值得注意的是，三四線以下城市對(duì)移動(dòng)支付表現(xiàn)出更高的依賴度。一線城市居民月均移動(dòng)支付支出金額超過(guò)5000元，在月均消費(fèi)額占比超過(guò)八成。而五線城市居民月均移動(dòng)支付支出金額在3000元以上，在月均消費(fèi)額中占比高達(dá)9成。

    人均損失金額下降但受騙人群范圍有所擴(kuò)大

    調(diào)查顯示，受損群體人均受損金額降低約270元，但受騙人群占比較2020年增加6%，約占總?cè)藬?shù)的1/7。其中00后、60歲及以上留守老人、農(nóng)民、網(wǎng)店店主、企業(yè)主、自主創(chuàng)業(yè)者、服務(wù)業(yè)等人群受損比例較高。

    從欺詐方式來(lái)看，主要表現(xiàn)為網(wǎng)絡(luò)直播和虛擬幣投資。數(shù)據(jù)顯示曾遭遇過(guò)網(wǎng)絡(luò)直播詐騙的受訪群體占比約為11%，平均損失金額超過(guò)3500元，其中老年群體遭遇大額欺詐損失比例較高。在參與虛擬幣活動(dòng)群體中，45歲以上人群、小微企業(yè)主、自主創(chuàng)業(yè)者、學(xué)生等群體的占比排名靠前，上述群體因此而發(fā)生損失人群比例也高于平均水平。

    非法買賣賬戶暴露新風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)賬戶治理挑戰(zhàn)顯現(xiàn)

    國(guó)家“放、管、服”政策引導(dǎo)下，監(jiān)管部門持續(xù)推進(jìn)優(yōu)化銀行賬戶開戶流程，并取得積極效果。而與此相對(duì)，各類犯罪活動(dòng)為轉(zhuǎn)移非法資金，通過(guò)各種非法渠道大量購(gòu)買、獲取他人賬戶。在做好賬戶服務(wù)的同時(shí)，防控賬戶買賣風(fēng)險(xiǎn)，成為支付產(chǎn)業(yè)面臨最具挑戰(zhàn)的新問(wèn)題之一。

    在日常生活中，有很多人同時(shí)辦理了多張銀行卡，其中有些卡片因?yàn)槔寐实统蔀?ldquo;睡眠卡”。本次調(diào)查顯示，存在多張“睡眠卡”的受訪者遭受資金損失的概率更大，受訪群體有超過(guò)3%的持卡人曾出借銀行卡牟利，00后、小微企業(yè)主、自主創(chuàng)業(yè)者群體比例偏高。同時(shí)，出借銀行卡的人群發(fā)生損失的概率更大，損失的金額更高。從此次調(diào)查的數(shù)據(jù)來(lái)看，辦理銀行借記卡數(shù)量過(guò)多的受訪者更容易出現(xiàn)“睡眠卡”，與賬戶風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)相關(guān)性。其中，擁有10張以上銀行卡且發(fā)生損失的受訪群體，人均損失金額超過(guò)3000元，高出受損人群平均損失金額的50%。

    金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)有所改善大學(xué)生群體值得關(guān)注

    受訪數(shù)據(jù)顯示，全年未遭受過(guò)權(quán)益損害受訪用戶占比較去年提升了3%。其中，消費(fèi)者反映較為突出的個(gè)人信息被過(guò)度采集和個(gè)人信息泄露問(wèn)題有所改善，受侵害人群比例分別下降6%和10%。

    值得關(guān)注的是，受訪大學(xué)生是感受到個(gè)人權(quán)益受侵害種類最多的群體，平均會(huì)遇到3種以上的侵害其權(quán)益的行為。

    基于此，中國(guó)銀聯(lián)專家為消費(fèi)者提出防范建議：

    一是管理好個(gè)人賬戶及二維碼，做好睡眠銀行卡及賬戶管理，切勿出借、出租銀行卡及收款碼，避免因個(gè)人賬戶被用于轉(zhuǎn)移非法資金而受到關(guān)停賬戶懲戒和刑事處罰。

    二是守護(hù)好個(gè)人敏感信息，注意識(shí)別套路，防范不法分子以“高利理財(cái)”“虛擬幣投資”“直播交友”“網(wǎng)絡(luò)借貸”為噱頭進(jìn)行“利益”誘惑實(shí)施欺詐。

    三是拒絕下載他人分享的APP軟件，拒接不明來(lái)電，建議下載國(guó)家反詐APP及時(shí)識(shí)別舉報(bào)。

    四是堅(jiān)決抵制網(wǎng)絡(luò)賭博、“跑分”等非法平臺(tái)活動(dòng)，一旦發(fā)現(xiàn)此類非法平臺(tái)，要提醒身邊親友注意并積極通過(guò)公安部“打擊治理跨境賭博綜合舉報(bào)平臺(tái)”等官方網(wǎng)站舉報(bào)。

    責(zé)任編輯：曹沛原