■郝飛

    近日，人力資源和社會保障部舉行新聞發布會并表示，在36個城市及地區先行實施的個人養老金制度，目前運行平穩，先行工作取得積極成效。下一步將推進個人養老金制度全面實施。

    個人養老金制度是政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的補充養老保險制度，年繳費上限為12000元，是國家關于第三支柱養老保險的制度性安排。個人養老金制度的實施，對于完善我國多層次、多支柱的養老保險體系具有重要意義。

    銀行作為個人養老金賬戶的開戶機構，其營銷策略和服務質量將直接影響到個人養老金制度的推廣和實施效果。

    目前，個人養老金開立賬戶人數超過5000萬人。隨著未來個人養老金制度全面實施，各銀行營銷個人養老金賬戶的空間將進一步加大，銀行應采取一系列有效措施，積極營銷個人養老金開戶。

    雖然人力資源和社會保障部未透露個人養老金制度全面實施的具體時間。但可以預見，距個人養老金制度全面實施已越來越近。因此，銀行應抓住當下的準備時間，在先行實施個人養老金制度的區域繼續開展營銷的同時，在其他區域，針對已參加城鎮職工基本養老保險或城鄉居民基本養老保險的客戶做好預約開立賬戶工作。比如，在手機銀行等渠道對目標客戶推出預開戶服務專區，提前“鎖定”客戶。

    由于個人養老金資金賬戶具有唯一性，即參加人只能選擇一家符合條件的商業銀行確定一個資金賬戶，再加上繳存個人養老金的客戶以中、高收入群體為主，因此，對這類客戶的營銷具有一勞永逸的效果。銀行應通過電子郵件、短信、電話、宣傳冊等，直接與目標客戶進行溝通和推廣，強調個人養老金賬戶的便利性、稅收優惠等優勢，鼓勵他們開設賬戶。

    相比個人客戶，銀行還可以針對代發工資客戶以及有業務往來企業的員工開展營銷工作。這些客戶與銀行有較為密切的接觸，銀行應積極研究他們的特點和需求，了解他們對個人養老金賬戶的興趣和認知程度。同時，舉辦講座等活動，向他們介紹個人養老金賬戶的重要性、優勢和開戶流程，提供客觀的案例，幫助他們理解個人養老金賬戶的價值。

    不過，即使客戶成功開戶并繳費，也不代表服務結束。銀行應持續跟進，定期與客戶溝通，及時獲取反饋意見或建議，了解他們對個人養老金賬戶的疑問，并根據反饋及時調整營銷策略，持續優化產品和服務。

    此外，個人養老金客戶對于相關金融產品的投資回報率等情況也較為關注。因此，銀行應根據各類客戶的不同需求，推薦適配的個人養老金產品，并不斷優化個人養老金產品的供給，幫助客戶實現資金的保值、增值。

（編輯 張博）