■本報記者 楊怡明 余連斌

    近段時間以來，云南昭陽農(nóng)商銀行積極開展“白名單”試點(diǎn)工程，結(jié)合地方實(shí)際研究制定“整村授信”成果轉(zhuǎn)化白名單工作方案，最大程度拓展試點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)戶信貸資金需求。

    這項(xiàng)工作具體如何開展？對農(nóng)村信用體系建設(shè)起到哪些推動作用？未來工作計(jì)劃是什么？針對這些問題，《農(nóng)村金融時報》記者近日與云南省聯(lián)社昭通辦事處黨委委員、昭陽農(nóng)商銀行黨委書記王凱平進(jìn)行了訪談。

    記者：在銀行機(jī)構(gòu)尚未統(tǒng)籌開展農(nóng)村信用體系建設(shè)之前，農(nóng)信機(jī)構(gòu)更多通過上門核對資質(zhì)，進(jìn)行評估后發(fā)放貸款。您認(rèn)為這種傳統(tǒng)信貸審核流程有哪些不便？

    王凱平：早期，農(nóng)信社工作人員行走在田間地頭，為農(nóng)戶提供貸款，用手工臺賬記賬的方式為農(nóng)戶辦理存款。雖然把農(nóng)信社上門服務(wù)體現(xiàn)得淋漓盡致，但還存在很多問題：一是缺乏實(shí)體銀行的便利性，客戶遇到問題時無法直接前往銀行辦理；二是安全風(fēng)險，貸款存款資料保管問題、現(xiàn)金隨著工作人員移動的安全問題；三是服務(wù)范圍限制，因“背包銀行”時期都是靠工作人員走村入戶，覆蓋面較低，服務(wù)人群較少。隨著時代的發(fā)展，農(nóng)信社改革發(fā)展也是必然之勢。

    記者：近年來，昭陽農(nóng)商銀行在農(nóng)村信用體系建設(shè)方面取得哪些成效？還有哪些堵點(diǎn)亟待解決？

    王凱平：在云南省聯(lián)社黨委、昭通辦事處黨委部署下，昭陽農(nóng)商銀行率先打響“整村授信”白名單成果轉(zhuǎn)化工作“第一槍”，研究制定“整村授信”成果轉(zhuǎn)化白名單工作方案，明確措施目標(biāo)、細(xì)化工作流程，同步配套制定客戶經(jīng)理“整村授信”白名單客戶貸款盡職免責(zé)操作規(guī)程，配套完善考核及保障機(jī)制，構(gòu)建橫向到邊、縱向到底的機(jī)關(guān)部室、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)動新格局。

    我們還抽調(diào)22名黨員客戶經(jīng)理組建“整村授信”白名單前置授信工作隊(duì)，以昭陽區(qū)蘋果之鄉(xiāng)灑漁鎮(zhèn)為試點(diǎn)，于今年全面深入昭陽區(qū)8個重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)集中開展“整村授信”白名單成果轉(zhuǎn)化工作。截至6月24日，已完成灑漁鎮(zhèn)“整村授信”白名單成果轉(zhuǎn)化工作，目前在永豐鎮(zhèn)開展，累計(jì)入戶6143戶，建立經(jīng)濟(jì)檔案轉(zhuǎn)化白名單3369戶，累計(jì)授信3.62億元，實(shí)現(xiàn)用信810戶、用信1.8億元。

    “整村授信”雖然取得很大成效，但是難點(diǎn)、痛點(diǎn)依然存在：一是信用體系建設(shè)不完備，導(dǎo)致銀行和農(nóng)戶、新型經(jīng)營主體之間存在信用信息不對稱問題。二是部分居民受到傳統(tǒng)貸款思想束縛，銀行無法充分授信。三是農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展乏力與金融機(jī)構(gòu)有效信貸供給不足，小農(nóng)戶供給和大市場需求無法銜接。四是農(nóng)村金融科技支撐欠佳，農(nóng)村的互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)沒有實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)性整合，信息可獲性、完整性、準(zhǔn)確性相對較低。

    記者：對于昭陽農(nóng)商銀行來說，未來應(yīng)如何深度推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)？

    王凱平：我行黨委堅(jiān)持把黨建引領(lǐng)賦能作為推動“白名單”試點(diǎn)工程的“第一抓手”，按照“一個領(lǐng)導(dǎo)小組、一個工作方案、一個操作規(guī)程、一個保障措施”的“四個一”思路，研究制定工作方案和白名單客戶貸款盡職免責(zé)操作規(guī)章，配備完善的考核及保障機(jī)制。

    同時，我行積極與村兩委、生產(chǎn)隊(duì)、農(nóng)業(yè)站等部門對接，全面了解農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營情況，以科技手段賦能，加強(qiáng)農(nóng)戶金融需求走訪力度，并創(chuàng)新推出蘋果貸、鄉(xiāng)村振興系列“頭雁貸”“興業(yè)貸”等特色信用貸款產(chǎn)品，打造具有昭陽特色的“涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)金融產(chǎn)品包”，重點(diǎn)支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展，大力推進(jìn)“整村授信+白名單”助力鄉(xiāng)村振興工作。

    推動“白名單”工作是一項(xiàng)長期細(xì)致的系統(tǒng)性工程，沒有捷徑。我行組建22名前置授信工作隊(duì)，白天走村入戶實(shí)地調(diào)查，晚上信息建檔，綜合評定授信額度；分片入戶開展信息確認(rèn)，集體評議授信金額，定期對前一階段白名單客戶進(jìn)行分析、復(fù)盤，確保工作真實(shí)有效，擴(kuò)大農(nóng)村金額授信面和覆蓋面。在整村授信的同時，我行還為客戶激活社保卡、完善客戶信息，開展金融知識普及、反詐知識宣傳等一攬子金融服務(wù)，提升鄉(xiāng)村金融服務(wù)獲得感。