■本報記者 郝飛

    4月8日，江蘇省委常委、常務副省長馬欣在江蘇農商聯合銀行開業暨銀企簽約活動上強調，江蘇農商聯合銀行要強化風險防控，加快建立健全權責一致、激勵約束相容的風險防控責任機制，支持優質農商銀行參與村鎮銀行改革化險，守牢風險底線。

    事實上，在全國各地村鎮銀行改革化險進程中，農信機構正憑借自身優勢，發揮關鍵作用，成為化解風險、推動農村金融穩定發展的“主力軍”。

    受訪專家普遍認為，隨著越來越多農信機構積極投身村鎮銀行改革化險工作，農村金融體系將不斷優化升級，其自身也將進一步實現優化升級，為鄉村振興戰略實施和農村經濟高質量發展，注入源源不斷的金融動力。

    發揮本土優勢深化風險防控

    雖然農信機構在促進村鎮銀行化險方面有諸多優勢，但就目前各地農信機構參與村鎮銀行改革化險的進程來看，農信機構最好與需改革化險的村鎮銀行屬同一區域（以下簡稱“本地農信機構”）才能更好發揮作用。

    實踐證明，現階段參與村鎮銀行改革化險較為成功的農信機構，確以本地農信機構為主。本地農信機構與當地農戶、中小微企業早已建立起緊密聯系，對區域經濟特點、產業發展趨勢及客戶信用狀況均有深入了解。在參與村鎮銀行改革化險過程中，本地農信機構可利用這些本土優勢，更方便重新梳理村鎮銀行信貸業務，優化貸款審批流程，對潛在風險客戶也能進行更精準識別和管控。

    同時，本地農信機構還能將自身相對成熟的風險管理制度、合規文化和專業人才隊伍引入村鎮銀行，助其完善內部治理結構，建立健全權責一致、激勵約束相容的風險防控責任機制，提升風險預警和處置能力，從根本上增強村鎮銀行抗風險能力，守住不發生系統性金融風險的底線，為農村金融穩定發展保駕護航。

    現階段，在村鎮銀行改革化險實踐中，本地農信機構多通過股權受讓，來實現區域金融資源的優化整合。

    比如，貴州松桃苗族自治縣農村信用合作聯社（以下簡稱“松桃農信聯社”）獲批受讓貴州仁懷茅臺農商銀行持有的松桃長征村鎮銀行3350萬股股份，持股比例提升至67%，成為主發起行。

    松桃農信聯社扎根當地，對區域經濟環境、客戶群體更為熟悉，通過此次股權變更，能更精準地調整村鎮銀行業務方向，優化資源配置，有效降低因信息不對稱導致的風險隱患，實現區域內農村金融機構協同發展。

    同樣，青島農商銀行獲批受讓吉林九臺農商銀行持有青島平度惠民村鎮銀行的7320.5萬股股份，受讓后，青島農商銀行持股比例達58.82%，成為主發起行。

    這一舉措不僅解決了跨區域股權管理難題，更使青島農商銀行得以將自身成熟的管理經驗、風控體系注入青島平度惠民村鎮銀行，從股權層面筑牢風險防線。

    南京審計大學金融風險管理研究中心研究員楊小玲對《農村金融時報》記者表示，本地農信機構在村鎮銀行化險過程中，還可開展人才幫扶工作，選派經驗豐富的管理人才和專業技術人才到村鎮銀行任職或掛職，幫助村鎮銀行提升管理水平和業務能力。同時，憑借自身在當地的良好品牌形象和聲譽，為其提供更強有力的支撐。

    省級農信機構發揮重要作用

    在促進村鎮銀行化險過程中，省級農信機構亦發揮著重要作用。

    2024年8月3日，內蒙古農商銀行籌建工作小組等聯合公告稱，內蒙古自治區農村信用社聯合社（以下簡稱“內蒙古農信聯社”）、93家內蒙古農信法人機構及其發起設立的26家區內村鎮銀行，已分別完成內部公司治理程序，審議通過以新設合并方式組建內蒙古農商銀行相關事項并形成決議。

    今年3月3日至3月6日，內蒙古農信聯社黨委成立4個調研組，由班子成員帶隊，分赴4省9市（縣）就下轄農信機構發起設立區外村鎮銀行開展專題調研。

    內蒙古農信聯社黨委書記、理事長（提名）劉豐在調研時表示，村鎮銀行要聚焦主責主業，堅守支農支小定位，嚴禁盲目展業，以防范和化解風險為目的，因地制宜、“一行一策”穩步推進改革重組，堅決防止產生系統性風險。

    今年2月26日，河南農商銀行開業儀式在鄭州舉行。河南農商銀行由河南農商聯合銀行和鄭州、新鄉、濮陽、濟源4市農商銀行（農信社）、滎陽利豐村鎮銀行等共25家機構，以新設合并方式組建。

    上述兩家省級農信機構在改革過程中，均將轄內農信機構發起設立的村鎮銀行納入其中。這些部署標志著省級農信機構在村鎮銀行改革化險進程中的“統籌者”作用進一步凸顯。

    金融行業資深從業者、金樂函數分析師廖鶴凱對記者表示，省級農信機構介入，不僅是風險的“物理轉移”，更是金融生態的“化學重構”。在村鎮銀行改革化險過程中，省級農信機構可發揮如下作用：一是有效整合區域內金融資源，助力村鎮銀行增強資本實力。以往，村鎮銀行各自為戰，資本規模小，抗風險能力弱。通過省級農信機構推動以新設合并等方式組建新機構，可集中處置風險。二是幫助村鎮銀行完善公司治理結構，明確各崗位職責權限。三是能夠為村鎮銀行更好地統籌建立起風險防控體系。