本報(bào)記者 杜雨萌

    為更全面地了解我國(guó)個(gè)人投資者投資情況，探尋其投資過(guò)程中的困境與需求，找到未來(lái)投資者金融素養(yǎng)提升方向，2023年8月15日，億學(xué)學(xué)堂聯(lián)合中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)財(cái)富管理研究中心，發(fā)布了《2022中國(guó)個(gè)人投資者投資行為分析報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報(bào)告》）。

    此份《報(bào)告》通過(guò)問(wèn)卷和訪(fǎng)談形式，對(duì)3000余位個(gè)人投資者從性別、年齡、城市、年收入等方面進(jìn)行了調(diào)研，梳理其在2022年的投資意識(shí)、投資策略、投資收益、投資預(yù)期和信息獲取方式，并歸納出五類(lèi)典型投資人群畫(huà)像，為金融及相關(guān)領(lǐng)域針對(duì)個(gè)人投資者開(kāi)展工作提供參考。

    《報(bào)告》發(fā)現(xiàn)，超半數(shù)受訪(fǎng)者對(duì)未來(lái)1－2年的投資市場(chǎng)仍持樂(lè)觀態(tài)度，但在行動(dòng)上將更為謹(jǐn)慎。2022年的金融市場(chǎng)中，超半數(shù)投資者的投資風(fēng)格為穩(wěn)健型，對(duì)明星基金經(jīng)理、歷史高收益基金追捧熱情明顯回落。在穩(wěn)健謹(jǐn)慎的投資理念影響下，銀行理財(cái)、股票、儲(chǔ)蓄型商業(yè)保險(xiǎn)成為2022年個(gè)人投資者金融資產(chǎn)配置占比前三的投資工具，群體投資行為趨向低風(fēng)險(xiǎn)、求保障，儲(chǔ)蓄型商業(yè)保險(xiǎn)也因其資金安全性及長(zhǎng)期穩(wěn)定性脫穎而出，備受青睞。此外，部分個(gè)人投資者在2022年通過(guò)投資黃金進(jìn)行避險(xiǎn)，也獲得了正向收益，而持有公募基金的個(gè)人投資者虧損相對(duì)嚴(yán)重。

    《報(bào)告》顯示，部分受訪(fǎng)者認(rèn)為系統(tǒng)性投資理財(cái)知識(shí)的缺乏和激進(jìn)的心態(tài)，是導(dǎo)致虧損的主要原因；部分受訪(fǎng)者隨著投齡增長(zhǎng)對(duì)系統(tǒng)的投資理財(cái)知識(shí)更為重視。從長(zhǎng)期來(lái)看，知識(shí)改變“投運(yùn)”已為越來(lái)越多投資者所接受，金融素養(yǎng)提升的必要性日益凸顯。

    在談及個(gè)人投資者的困境時(shí)，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院、中國(guó)精算研究院院長(zhǎng)周樺指出，個(gè)人投資者信息獲取不足、專(zhuān)業(yè)知識(shí)受限，及風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較弱等因素都會(huì)導(dǎo)致其投資收益不穩(wěn)定，尤其在全面注冊(cè)制環(huán)境下，投資市場(chǎng)對(duì)個(gè)人投資者的綜合能力要求明顯提高。因此幫助居民提升金融素養(yǎng)，以成熟、理性的態(tài)度和行動(dòng)參與到金融活動(dòng)中變得至關(guān)重要。

    中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)財(cái)富管理研究中心主任陶存文認(rèn)為，個(gè)人投資收益穩(wěn)定增長(zhǎng)，既有助于提升人民群眾獲得感、幸福感、安全感，也意味著居民的高額儲(chǔ)蓄得以逐步釋放、進(jìn)而轉(zhuǎn)向消費(fèi)和投資領(lǐng)域，這也是中國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷增長(zhǎng)和高質(zhì)量發(fā)展的必要條件。希望以此報(bào)告為起點(diǎn)，在未來(lái)持續(xù)通過(guò)對(duì)個(gè)人投資者投資行為進(jìn)行分析，促進(jìn)個(gè)人投資者理財(cái)市場(chǎng)完善發(fā)展，為提升中國(guó)居民財(cái)富健康和投資者教育的高質(zhì)量發(fā)展作出努力。

    從專(zhuān)業(yè)的在線(xiàn)金融知識(shí)分享平臺(tái)角度出發(fā)，億學(xué)學(xué)堂創(chuàng)始人兼CEO李放表示，億學(xué)學(xué)堂將持續(xù)與中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)財(cái)富管理研究中心攜手，對(duì)中國(guó)個(gè)人投資者進(jìn)行持續(xù)且深入的研究，探尋個(gè)人投資者在投資過(guò)程中的困境與需求。億學(xué)學(xué)堂將不斷地通過(guò)人工智能技術(shù)和深入的行業(yè)洞察，結(jié)合用戶(hù)需求，提供高效、精準(zhǔn)、個(gè)性化的學(xué)習(xí)體驗(yàn)與服務(wù)，為提升國(guó)民金融素養(yǎng)、助力居民創(chuàng)造美好生活貢獻(xiàn)一己之力。

（編輯 張明富）