本報訊 近年來，一些非法組織或個人以“代理處置信用卡債務”的名義，發(fā)布以“停止催收”“反催收”“全額免息”“停息掛賬”“信用卡債務重組”等為標題的廣告，冒充法律工作者騙取消費者信任，獲取消費者個人金融信息，收取高額代理費用，牟取非法利益，嚴重損害消費者合法權益，擾亂金融市場正常秩序。

    北京銀保監(jiān)局提示廣大消費者：非法“代理處置信用卡債務”套路多

    套路一：假冒專業(yè)人士發(fā)布虛假廣告，夸大宣傳。冒充律師、銀行員工或相關專業(yè)人士，在微信公眾號、QQ群、網(wǎng)絡論壇、短視頻等媒體平臺發(fā)布“逃廢債務”“全額免息”“征信修復、洗白”“專業(yè)反催收”等虛假或誤導性信息，編造虛假成功案例夸大宣傳，刪除屏蔽不利評價，以“維權不成功不收費”等為噱頭進行虛假承諾，欺詐誘騙消費者找其代理處置信用卡債務。

    套路二：誘導獲取消費者個人金融信息，收取高額費用。夸大代理處置信用卡債務作用，誘導消費者授權其獲取個人金融信息，并要求提供身份證號、信用卡賬號、聯(lián)系方式、家庭住址及成員信息，甚至要求郵寄身份證原件、信用卡、電話卡等重要個人證件，或要求提供密碼信息等敏感金融信息，并向消費者收取高額的代理費、咨詢費或手續(xù)費。

    套路三：慫恿消費者虛構事實、偽造證據(jù)，惡意逃廢債。唆使消費者無視合同約定、違背誠信原則甚至跨越法律底線，編造辦卡經(jīng)歷等事實，偽造貧困、重病、殘疾等證明材料，錯誤套用法律法規(guī)，使用固定投訴模板，以消費者身份向銀行、監(jiān)管部門、政府機關等進行投訴舉報，并借此向銀行機構施壓，以達到逃避債務目的。

    套路四：阻礙有關部門與消費者取得聯(lián)系，切斷正常維權渠道。切斷消費者與銀行、監(jiān)管部門間的直接聯(lián)系和溝通，誘導消費者采取纏訪、鬧訪等過激行為不當維權，甚至以扣押身份證等手段脅迫消費者以維權為名反復升級投訴，阻礙消費者與銀行之間的正常協(xié)商，從中攫取非法利益。

    北京銀保監(jiān)局提示廣大消費者：非法“代理處置信用卡債務”存在三大風險

    風險一：個人信息泄露隱患多。消費者將重要個人身份信息、個人金融敏感信息等提供給非法代理方，面臨被不法分子非法出售、非法使用的風險，如進行信用卡惡意透支、偽冒辦理小額貸款、偽冒辦理銀行卡盜刷或參與洗錢違法犯罪活動等。

    風險二：個人信用受損影響大。如果消費者輕信非法代理方所謂的“維權”方法，拖延或暫停還款而拒絕與銀行溝通，很可能因逾期還款導致消費者個人征信信息產(chǎn)生不良記錄，對后續(xù)貸款、買房、買車甚至就業(yè)等產(chǎn)生不利影響。如果消費者受非法代理方教唆參與編造事實、提供虛假材料進行惡意投訴，還可能面臨法律風險，涉嫌違法犯罪。

    風險三：個人資金損失風險高。消費者若選擇代理處置信用卡債務，與銀行之間正常協(xié)商渠道將被切斷，會造成協(xié)調(diào)處理進度延遲，消費者除需承擔因逾期產(chǎn)生的息費增長外，還需承擔高額的咨詢費、代理服務費或手續(xù)費，加重自身債務負擔。此外，消費者將詳細的個人信息甚至銀行卡密碼提供給非法代理方，還可能面臨銀行卡被盜刷等，造成不必要的資金損失。

    北京銀保監(jiān)局提醒廣大消費者：學習正確使用信用卡，警惕非法“代理處置信用卡債務”陷阱

    一是全面清晰了解信用卡功能，做明白消費者。信用卡具有循環(huán)透支功能，還款情況將直接影響個人征信。消費者在辦卡時務必認真閱讀信用卡領用合約、信用卡章程等，全面了解其中涉及申領、使用、費息收取、對賬及還款等重要內(nèi)容，熟知信用卡使用規(guī)則，正確使用信用卡。辦卡后要注意信用卡需本人持有，不要交由他人保管，更不要出租出借他人使用。

    二是信用卡消費量力而行，養(yǎng)成按時還款好習慣。信用卡消費者需要注意培養(yǎng)理性消費的理念，避免“沖動消費”“過度消費”，為確保信用卡能正常使用，需要避免進行信用卡套現(xiàn)或者違規(guī)改變信用卡資金用途等異常用卡行為，對于正常消費產(chǎn)生的信用卡賬戶余額，記得按時查看并還款，避免產(chǎn)生逾期記錄影響個人征信。

    三是認清非法代理真面目，切勿泄露個人信息。信用卡消費者需要注重增強個人依法維權及信息安全意識，切勿參與虛構事實、偽造證據(jù)等違法行為，切勿向非法代理機構提供個人重要信息，避免因信息外泄給自身帶來不可控的風險。如果發(fā)現(xiàn)自身合法權益受到違法行為侵害，應保留證據(jù)并及時向公安機關報案，通過合法途徑維護自身權益。

    四是務必通過正規(guī)渠道，依法理性維權。消費者對銀行信用卡服務存有異議的，可直接向銀行投訴；未能解決的，可向行業(yè)調(diào)解組織申請調(diào)解；仍未解決的，可根據(jù)協(xié)議約定向仲裁機構提請仲裁或向人民法院提起訴訟，依法主張民事權益。切記不要輕信非法代理方的虛假承諾，避免上當受騙，造成錢財和信用“兩空”。（記者/蘇向杲 楊潔）

（編輯 李波 才山丹）