■本報記者 邢萌

    7月17日，中國銀行業協會發布《2018年中國銀行業社會責任報告》（下稱“《報告》”），從責任管理、風險防控、服務實體經濟、深化普惠金融等八個方面體現出銀行業金融機構踐行責任理念，推動經濟社會環境協調可持續發展的行動與成效。

    在過去的一年中，銀行業對服務實體經濟、推動民營企業發展發揮了重要作用。對此，中國銀行業協會黨委書記、專職副會長、亞洲金融合作協會第一副理事長潘光偉在解讀《報告》時表示，“為實體經濟發展提供優質的金融服務是銀行業立行之本、興業之道。2018年，銀行業始終堅持以服務供給側結構性改革為主線，持續優化金融資源配置，推動經濟高質量發展。”

    同時，《證券日報》記者注意到，在助力民營經濟中，金融科技發揮的作用越來越大，擁抱金融科技普遍成為各大銀行展業的共識。對此，新網銀行特邀顧問、國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼對記者強調稱，“金融科技是決定銀行業未來轉型創新的關鍵變量。”

    做好民營企業金融服務

    銀行業加速提質增效

    作為推動經濟社會發展的重要力量，民營企業在穩定增長、增加就業、改善民生、促進創新等方面發揮了重要作用。做好民營企業的金融服務，支持小微企業發展，不僅是金融機構的責任，也是普惠金融事業的重要一環。

    潘光偉表示，“銀行業金融機構積極貫徹中央關于支持民營經濟發展的政策要求，著力緩解小微企業金融服務供給不充分、結構不均衡的問題，加大民營企業、小微企業信貸投放；著力破解民營企業信息不對稱、信用不充分等問題，有效提高民營企業融資可獲得性；健全信用風險管理機制，不斷提升數據治理、客戶評價和貸款風險定價能力；強化貸款全生命周期的穿透式風險管理，在有效防范風險的前提下加大對民營企業支持力度，提升民營企業和小微企業金融服務質效。”

    據《報告》，多渠道助力民營經濟已成為各大銀行競相參與的賽道，開發性金融機構及政策性銀行、大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行以及外資銀行等金融機構通過多種方式參與其中，切實做好民營企業的金融服務。

    具體來看，開發性金融機構及政策性銀行集中優勢資源，為小微企業提供差異化、專業化的普惠金融服務；大型商業銀行持續加大對民營企業的金融支持力度，激發民營企業的活力和創造力；股份制商業銀行密切關注民營經濟發展，全力打造特色金融產品，加大信貸資源支持力度；城市商業銀行以及外資銀行等金融機構中也涌現出一批助力民營企業成長的特色案例。如北京銀行、上海銀行、齊魯銀行、臺州銀行、泰隆銀行、民泰銀行等城市商業銀行陸續發布支持民營及小微企業的辦法和措施，以全維度的“組合拳”措施進一步加大對民營和小微企業的支持力度；外資行東亞銀行（中國）借助大型的互聯網平臺優勢，持續推廣普惠金融，通過與互聯網平臺合作，推動零售業務轉型發展。

    從服務到產品

    金融科技成果“遍地開花”

    《證券日報》記者注意到，擁抱金融科技成為銀行業金融機構展業的普遍選擇，運用金融科技的多項金融服務和產品已落地。《報告》顯示，中國工商銀行構建智能POS終端支付場景生態圈，率先開展“加油站”消費應用場景建設；平安銀行推出基于區塊鏈技術的供應鏈應收賬款服務平臺—SAS平臺，全面覆蓋核心企業及其上游供應商的線上應收賬款轉讓、融資、管理、結算等需求；招商銀行零售兩大App建立了可量化的用戶體驗檢測體系和嚴格的反饋機制，成為國內首家實現網點“全面無卡化”的銀行；浙商銀行創新科技金融，推廣池化融資平臺、涌金司庫、應收款鏈平臺等，幫助民營企業盤活資產流動性。

    可以說，金融科技在助推民營經濟發展，尤其是深化普惠金融方面，起到重要作用。

    董希淼認為，我國普惠金融還存在一些問題，要改變局面，需要加大政府的資金投入和政策支持、做好基礎設施及信用環境建設外，還需要借助數字技術的深度應用和創新推動我國普惠金融進一步發展。

    目前應用在普惠金融領域的數字技術主要有“ABCD”，即：人工智能（AI）、區塊鏈（Blockchain）、云計算（CloudComputing）和大數據（BigData），董希淼表示，“具體而言，數字技術將為普惠金融帶來三個方面的幫助：首先，數字技術可提升普惠金融服務的可得性；其次，數字技術可提升普惠金融服務的可能性；最后，數字技術可提升普惠金融服務的可控性。”