本報記者 向炎濤

    4月15日下午，北京銀行股份有限公司（以下簡稱“北京銀行”）舉行2024年年度業(yè)績發(fā)布會。北京銀行董事長霍學文、副行長（代為履行行長職責）戴煒等一眾高管出席。

    會上，北京銀行高管就投資者關心的數(shù)字化轉型、凈息差縮窄、科技金融等問題一一做了解答。

    談人工智能：秉承“All in AI”理念

    當前，數(shù)字化轉型已經(jīng)成為銀行業(yè)的必答題，北京銀行經(jīng)過三年的數(shù)字化轉型，如今已經(jīng)進入到數(shù)字化轉型2.0階段，即全面數(shù)字化經(jīng)營階段。

    北京銀行董事長霍學文表示，通過數(shù)字化轉型，北京銀行技術能力全方位升級，夯實了技術底座，打贏了統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座、統(tǒng)一金融操作系統(tǒng)、統(tǒng)一風控平臺“三大戰(zhàn)役”。北京銀行加大科技投入，2024年科技投入占營收比重達到4.6%，處于同業(yè)較高水平。

    同時，北京銀行的業(yè)務模式實現(xiàn)了全方位的升級，通過數(shù)字化轉型，積極打造零售、對公、金融市場、運營、風控、科技、經(jīng)營“七大水晶球”，賦能全行從“經(jīng)驗決策”向“數(shù)智決策”轉變。

    談及人工智能對銀行業(yè)的重塑，霍學文表示，北京銀行秉承“All in AI”理念，建立了大模型和小模型一體的技術開發(fā)體系，不斷打造人工智能驅動的商業(yè)銀行。目前，AI驅動讓北京銀行在三方面取得顯著成效：降低運營成本、提升效能、價值創(chuàng)造。未來將推動AI與“123456”戰(zhàn)略布局深度融合，讓人工智能成為北京銀行的核心競爭力。

    談息差下行：強化四大競爭優(yōu)勢

    2024年，北京銀行凈息差為1.47%。從2024年第二季度開始，連續(xù)3個季度凈息差保持穩(wěn)定。

    戴煒表示，北京銀行息差下降的幅度顯著低于行業(yè)平均水平。面對息差下滑的趨勢，未來北京銀行將強化自身的優(yōu)勢。

    一是負債成本優(yōu)勢，得益于精細化客群管理，北京銀行擴大了低成本的存款來源。此外，北京銀行以數(shù)字化產(chǎn)品服務為動力，發(fā)展了平臺金融、產(chǎn)品金融、生態(tài)金融、并購金融、跨境金融、財富金融6大創(chuàng)新金融，通過持續(xù)豐富產(chǎn)品服務的供給，帶動低成本結算性存款的穩(wěn)健增長。

    二是鞏固成本費用比優(yōu)勢。北京銀行長期以來嚴格控制費用，成本收入比始終處于行業(yè)較低水平，未來加上數(shù)字化轉型，這將成為北京銀行的一大重要優(yōu)勢。

    三是發(fā)揮金融市場優(yōu)勢。2024年，北京銀行非息凈收入同比增長了10%，北京銀行積極布局了金融市場業(yè)務，充分加強投研能力，加速債券、票據(jù)等業(yè)務的交易和流轉，實現(xiàn)了投資收益較快增長。

    四是抓好資產(chǎn)質量。通過持續(xù)努力，北京銀行不斷消化歷史上的不良資產(chǎn)和包袱，不良生成率連續(xù)四年下降，資產(chǎn)質量不斷向好。未來北京銀行會緊抓資產(chǎn)質量，加強風險管理。

    “通過不斷強化競爭優(yōu)勢，堅持精細化管理，實現(xiàn)降本增效，未來我們有信心為股東提供更好的回報。”戴煒說。

    談差異化競爭：最大優(yōu)勢是地處北京

    戴煒表示，在低息差體系下，銀行要走集約化經(jīng)營發(fā)展道路，走特色化發(fā)展道路，根據(jù)自身優(yōu)勢實現(xiàn)未來的可持續(xù)發(fā)展。

    “北京銀行最大的優(yōu)勢是地處北京，北京這兩個字就是北京銀行最大的品牌和形象。”戴煒表示，北京銀行在北京市場的存貸款規(guī)模均排名第三。成立29年來，北京銀行始終秉持服務地方經(jīng)濟，服務中小企業(yè)，服務市民百姓的戰(zhàn)略。北京銀行在服務中小企業(yè)客戶方面有諸多優(yōu)勢，很多北京地區(qū)知名上市企業(yè)在創(chuàng)立初期的首筆貸款都是北京銀行提供的，北京銀行一直伴隨著這些企業(yè)成長。

    談科技金融：打造“專精特新第一行”

    打造“專精特新第一行”是北京銀行的發(fā)展戰(zhàn)略之一。截至2024年末，北京銀行服務專精特新客戶突破2萬戶，較年初增超6400戶；專精特新貸款余額1068億元，較年初增338億元。目前已累計為5萬家科技型中小企業(yè)提供貸款支持超過1.2萬億元。

    “北京銀行服務了北京市80%的創(chuàng)業(yè)板、71%的科創(chuàng)板、74%的北交所上市企業(yè)，覆蓋73%的國家級專精特新‘小巨人’企業(yè)及55%的專精特新中小企業(yè)。”北京銀行副行長郭軼鋒介紹道。

    郭軼鋒表示，北京銀行堅持科技引領，以數(shù)字金融賦能專精特新金融服務質效提升，推出“領航e貸”“科創(chuàng)e貸”“金粒e貸”“聯(lián)創(chuàng)e貸”等創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，并以“客戶為中心”構筑線上產(chǎn)品統(tǒng)一入口“統(tǒng)e融”，為專精特新企業(yè)及專精特新潛力客群提供高效便捷的融資服務。

    其中，“領航e貸”作為專精特新和制造業(yè)單項冠軍企業(yè)的專屬產(chǎn)品，在市場上處于領先地位，截至2024年末產(chǎn)品累計放款突破1000億元。同時，加大專精特新企業(yè)組合金融支持力度，深化集團協(xié)同，匹配特色產(chǎn)品服務，強化“股權＋債權”“金融＋非金融”“企業(yè)＋個人”的全方位、多元化金融服務供給。

    未來，北京銀行將把打造“專精特新第一行”與做好科技金融大文章緊密結合，打造更加專業(yè)、精細、特色、新穎的金融服務，進一步深挖專精特新資源，同時加大拓展高新技術企業(yè)、科技型中小企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)等名單類客戶。優(yōu)化組合金融供給，提升客群綜合收益。做好專業(yè)底座構筑，提升運營服務質效。

（編輯 喬川川）