當時代的畫卷鋪展向高質量發展的新篇章，消費作為經濟增長的“主引擎”和“穩定器”，其戰略地位日益凸顯。

    黨的二十屆四中全會提出，堅持擴大內需這個戰略基點，堅持惠民生和促消費、投資于物和投資于人緊密結合，以新需求引領新供給，以新供給創造新需求，促進消費和投資、供給和需求良性互動，增強國內大循環內生動力和可靠性。

    “十四五”期間，消費對經濟增長的年均貢獻率達到60%左右，這一躍動的數字，不僅是中國經濟澎湃活力的生動注腳，更是驅動未來發展的關鍵所在。

    中國建設銀行作為國有大型商業銀行，始終胸懷“國之大者”，深刻把握金融工作的政治性、人民性，將支持提振和擴大消費作為增強服務國家建設能力，提升服務實體經濟質效的重要著力點，啟動實施“消費金融專項行動”，堅持供需兩端綜合施策、集團上下協同聯動，以綜合金融服務更好滿足消費領域金融需求，為激發消費活力注入金融動能。

    截至2025年10月末，建設銀行服務消費重點領域貸款規模超萬億元，個人消費貸款當年投放約8100億元。數字背后，是建設銀行服務國家戰略的堅定決心與扎實行動。

    政策領航

    精準落地擴大效應促消費

    政策的生命力在于落地生根，政策的效應在于充分放大。

    建設銀行始終做國家重大決策部署最堅定的執行者和最有效的傳導者，全面融入國家提振消費專項行動的宏大格局中，積極貫徹落實相關部署。

    今年2月份，建設銀行在全行啟動以“提振消費擴內需，消費金融在行動”為主題的消費金融專項行動，強化企業級統籌，深化產品服務融合、集團協同融合、場景金融融合，打造“信貸+場景+支付+衍生服務”的消費金融全鏈條綜合服務體系。通過這一體系，優化金融供給結構，精準服務擴大內需的戰略目標，為消費市場的繁榮搭建起堅實的金融橋梁。

    在貨幣政策導向的落實上，建設銀行充分發揮信貸支持主渠道作用，積極運用服務消費與養老再貸款等結構性貨幣政策工具，配套經濟資本打折、內部資金轉移價格優惠、審批綠色通道等差異化支持措施，加大信貸投放支持力度。政策發布以來，建設銀行在服務消費與養老領域貸款投放已超過1000億元，寧波、山東、湖南、安徽等分行快速實現了相關領域貸款投放，有力支持了旅游景區、住宿餐飲、文化體育等領域市場主體的發展。

    在用好用足財政支持政策方面，建設銀行以“建行生活”平臺高效承接政府消費補貼，自2022年5月份以來累計承接全國309個城市消費券發放，資金規模超209億元，直接拉動消費金額1511億元。服務消費品“以舊換新”擴圍政策，快速升級迭代系統，打造消費立減、購后補貼等企業級補貼模式，將審批時效壓縮至最快5分鐘。

    在財政部印發《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》和《服務業經營主體貸款貼息政策實施方案》后，建設銀行迅速成立工作專班，完成業務規則制定、會計核算、系統開發、客戶服務及政策宣傳等多方面工作，確保貼息服務順利落地。政策實施以來，簽約貼息協議客戶近百萬戶，認定貼息消費交易超180萬筆，讓政策紅利惠及廣大消費者和經營主體。

    供給賦能

    精準支持培育優質供給源

    需求牽引供給，供給創造需求，經濟的活力，正源于“供給之木”與“需求之田”的共生循環：肥沃的田地滋養樹木茁壯成長，而豐茂的林木反過來涵養水土、肥沃良田，如此生生不息。建設銀行深諳此理，從供給端發力，為消費市場注入源源不斷的金融活水。

    建設銀行充分發揮公司金融與普惠金融優勢，加大對重點消費領域市場經營主體、消費基礎設施及商貿流通體系的信貸支持力度，為消費市場供給側轉型升級注入源頭活水。

    建設銀行前瞻性地將旅游、文化、體育、健康、教育、養老等服務消費重點領域作為信貸結構調整方向。截至2025年10月末，相關領域貸款規模較2022年末增長超60%，占比持續提升。在文旅體育領域，建設銀行印發《關于金融支持文化旅游產業高質量發展的通知》，修訂景區行業信貸政策，參與服務哈爾濱亞冬會等國際賽事以及廈門馬拉松、貴州“村超”等國內體育賽事，為文旅體育產業的繁榮發展提供堅實的金融保障。

    強化基礎設施支撐，是提升消費流通效率的重要基礎。建設銀行立足傳統優勢，支持重點城市、核心商圈等消費基礎設施提質升級，做好行內信貸產品制度優化，加大對包括購物中心、酒店、商業綜合體等項目的信貸支持力度；聚焦鐵路公路貨運、水上運輸、多式聯運等領域，降低物流信貸成本，今年發放現代物流領域貸款超1600億元，助力消費流通體系效率提升。建行廈門市分行助力“嶼見閩南”綜合體及廈門國際博覽中心建設，建行廣東省分行貸款支持“縣縣通工程”禾云—連州—連山項目，都是建設銀行支持消費基礎設施的生動實踐，也為地方經濟發展和消費升級提供了有力支撐。

    擴圍普惠金融服務，是滿足小微企業和個體工商戶融資需求的重要舉措。建設銀行運用“商戶云貸”“善營貸”等普惠金融產品，強化對消費領域商戶的融資支持，精準服務汽車、家電、家裝等重點領域小微企業和個體工商戶。建行江蘇分行不僅做信貸資金提供者解決融資難題，更向著為企業提供全經營場景、全生命周期服務進行業務擴展，針對參與“蘇新消費”活動的商戶，制定“善營貸”專屬客群服務方案，為客戶定制化提供“支付+融資+科技賦能”一攬子服務，支持綠色節能家電以舊換新。

    需求激活

    精準服務激發消費新潛力

    個人消費群體是消費市場的主力軍。當前，人民群眾的消費需求日益呈現出多層次、多樣化的特點。建設銀行從個人消費貸款、信用卡、支付服務等金融產品服務入手，構建全方位消費金融服務體系，著力提升居民消費能力和意愿。

    在個人消費貸款方面，建設銀行積極響應國家金融支持提振消費政策要求，優化授信上限、支付限額和貸款期限，推出線上線下相結合的便利服務，將政策紅利及時向市場釋放。截至2025年10月末，建設銀行累計服務個人消費貸款客戶約3500萬戶，貸款余額6527億元，規模及增速引領同業。

    信用卡服務突出“信用惠民”特色。建設銀行通過積分激勵、場景優惠、分期支持等舉措，激發居民信用消費熱情。聯動多元化消費場景，線下攜手奧特萊斯、華潤萬象等熱門商圈推出滿額立減活動；線上聯動抖音、淘寶、唯品會等主流電商平臺開展支付滿減、分期優惠。在“龍卡信用卡狂歡11.11”活動中，創新設置三大主題會場，覆蓋數字消費、實體商圈及大宗消費，點燃年末消費熱情，讓居民在消費中享受更多實惠。

    提升支付體驗，暢通消費“最后一公里”。建設銀行通過推出消費貸款快捷支付功能，有效推動消費信貸產品與“場景+支付”服務鏈條深度融合，實現了“即貸即用、隨借隨付”。創新打造“一個主賬戶+多個數字龍卡”服務體系，推動數字龍卡線上線下全渠道便捷支付。同時，積極順應國家對外開放大勢，針對外籍來華人員支付需求，加快拓展外卡受理消費類商戶，助力營造國際化、便利化的消費環境，把握消費新機遇。

    生態共建

    綜合服務融入消費新格局

    獨行快，眾行遠。建設銀行以開放、共贏的姿態，打破金融邊界，積極與各方攜手共建消費新生態。

    建設銀行充分發揮線上線下、對公對私、總分行全渠道、全領域綜合服務優勢，主動融入供需兩端的消費“金融+非金融”生態，積極向大消費生態經營者轉型。

    深度融入線上服務消費場景。建設銀行在手機銀行、建行生活“雙子星”平臺開展“家生活·消費節”“裝修分期家裝節特惠商圈滿減禮”“惠省錢”等品牌活動，構建覆蓋找房、購車、裝修等大額消費及外賣、出行等日常服務消費的多元消費生態，配合支付滿減、分期有禮等金融權益，形成“場景引流—優惠激勵—消費增長”的良性循環。

    創新打造跨界“財富會員聯盟”。建設銀行與頭部電商在消費領域攜手布局消費生態。與京東、天貓超市等頭部平臺在場景、權益等方面深化合作，以“開學季”“雙11”等消費節點為契機打造熱門活動，撬動平臺商戶側權益資源，為客戶提供“爆款商品+生活服務”的綜合消費體驗，形成銀行、商戶與客戶的良性互動。

    深度服務跨區域集團連鎖客戶。建設銀行選取資金富集、消費旺盛的集團連鎖商戶，整合金融及非金融服務需求，深度參與以總部經濟為核心的消費生態。洞察挖掘集團連鎖客戶的服務需求，提供包括供應鏈服務、線上線下全支付受理、企業級分賬對賬、入駐“建行生活”平臺開展合作等綜合服務，搭建總部經濟商戶服務協作流程。建行河南分行通過“供應鏈服務+信貸+商戶結算”系列產品切入，圍繞“胖東來”消費資金鏈條和客戶需求，賦能商戶經營、共建消費生態。

    下一步，建設銀行將繼續堅定不移地貫徹落實國家關于大力提振消費、擴大內需戰略部署，持續深化消費金融專項行動，緊跟國家政策導向和市場需求，加強對消費新業態新模式新場景的研究，重點聚焦服務消費、綠色消費、數字消費等消費領域新興增長點，不斷提升金融服務覆蓋面、可得性和人民群眾滿意度，為充分激發消費市場活力，有效暢通國民經濟循環，加快構建新發展格局，推動經濟高質量發展貢獻更大力量。

    （CIS）