充分激發各類經營主體活力、發展壯大民營經濟——黨的二十屆四中全會擘畫“十五五”發展藍圖，再次謀篇民營經濟。作為我國經濟發展的活力源泉，民營經濟在推動創新、促進就業、繁榮市場等方面發揮著重要作用。

    而民營經濟蓬勃發展的背后，離不開金融活水的潤澤。作為國有大行，交通銀行積極發揮主力軍作用，基于全牌照優勢開展了一系列創新舉措與扎實行動，深度融入民營經濟的發展脈絡，用實際行動詮釋了金融與民營經濟共生共榮。

    助企紓困解難題

    支持民營小微的“破局者”

    在眾多民營小微企業的成長道路上，資金問題始終是繞不開的“攔路虎”。續貸難度大、融資額度受限、申報流程繁瑣……面對這些長期存在的痛點，交行以產品創新與流程再造為驅動力，精準對接民營小微企業的真實需求，走出了一條有溫度、有質效的金融服務新路徑。

    針對“續貸難”這一高頻痛點，交行著力優化“無還本續貸”服務，通過審批流程前置、風控模型升級，支持符合條件的民企辦理續貸，服務覆蓋面大幅提升，有效支撐了民企在資金周轉上的“無縫銜接”。

    不止于續貸體驗的改善，融資額度也是民營小微企業的核心關切。基于大數據賦能的“增信”機制，交行構建起更加精準、動態的評估體系，對于經營穩健、前景良好的民營小微企業，信用類授信額度最高可提升至2000萬元，為企業注入更充足的成長動能。

    在融資便利性的提升上，交行打造了高效便捷的線上綜合授信服務體系，實現“數據跑路代替企業跑腿”，眾多民企足不出戶便可輕松在線完成從申請、測額、簽約到提款的極速融資操作。目前，該行已推出超過20款線上融資產品，民營小微線上貸款覆蓋率近50%。值得一提的是，產業鏈供應鏈的暢通循環是民營經濟穩健發展的重要支撐。交行深入產業生態，以核心企業為樞紐，將金融服務向上下游延伸，有效激活實體經濟的“毛細血管”。

    這樣的實踐正在全國各地不同產業領域中持續上演。以農業產業鏈金融創新為例，交行四川省分行與當地一家農業龍頭企業開展“產融寶”平臺合作，創新推出鄉村振興養殖貸業務。通過平臺系統與銀行放款系統對接，實現生豬代養戶線上申請、客戶經理審核、銀行放款全流程線上化，有效解決了其合作農戶遍布全國、線下授信成本高的難題。

    “我們依托產業鏈核心企業信用、真實交易背景和物流、信息流、資金流閉環，為上下游企業提供無需抵押擔保的訂單融資、應收應付賬款融資，可有效緩解民營中小微企業的資金壓力。”交行四川省分行相關負責人介紹，該行圍繞川酒、川豬、郫縣豆瓣、德陽火鍋等產業鏈打造特色產品，以“鏈金融+線上化”模式激發產業發展動能。

    發揮全牌照優勢

    聚焦科技創新的“賦能者”

    民營經濟集中了我國超過80%的專精特新“小巨人”企業、92%以上的國家高新技術企業，是科技創新的沃土。然而，不少民營科技企業往往手握技術卻缺少可抵押的實體資產，以至于常常難以獲得傳統信貸支持。

    為此，交行自主研發“1+N”科技型企業評價模型，從人力資本、科研創新、社會認可、經營成效、行業地位五個維度出發，將民企的“創新力”直接轉變為“融資力”。

    通過不斷創新迭代，當前交行的產品貨架琳瑯滿目：“交銀人才貸”最高可提供1000萬元純信用貸款，有效緩解民企創業者早期資金壓力；“科創快貸”可綜合企業經營、納稅、結算、代發等多維數據，為中小科創企業提供高效融資支持。此外，該行還通過科創場景貸定制了26款區域特色產品，助力科創民企轉型升級期間特色化資金需求。

    “從首次合作的200萬元‘科創貸’，到現在的投貸聯動服務，交行幫我們解決了重技術發展輕資本規劃、業務發展進程與財務管理進程不匹配等一個個難題。”綿陽某科技企業創始人的感慨，更是道出了交行綜合化服務的獨特價值。

    作為少數擁有商業銀行、投資銀行、金融租賃、保險、信托、基金、資管、投資等完整業務板塊的金融集團，交行目前已搭建起“股貸債租”四位一體的融資支持體系，全方位服務民營企業科創需求。

    在股權投資端，交行堅持“投早、投小”，單戶股權投資額度可達500萬元，目前已儲備近千家具備潛力的目標企業，通過直投、產業基金、債轉股等多種靈活方式為不同成長階段的民企注入資金活水。

    債券融資方面，該行推出科創票據、產權資產證券化等產品組合，截至今年三季度末，該行投資民企債券規模已接近500億元，持續拓寬民企直接融資渠道。

    在租賃板塊，依托融資租賃“中長期、靈活用、全國做、全周期”的差異化特色，該行為企業設備融資提供“買用賣修”四大場景租賃解決方案。

    暢通跨境投融資

    助力民企出海的“護航者”

    全球產業鏈重構的背景下，民營企業“出海”步伐加速，跨境金融支持已成為企業全球化布局中的重要一環。

    作為擁有離岸資質的國有大型商業銀行，交行充分發揮綜合化跨境服務能力，為出海民企提供跨境資金收付、貿易結算融資、匯率風險管理、跨境及離岸融資等一站式金融服務，助力民企在全球市場中行穩致遠。

    當前，交行提供包括NRA、OSA、FT在內的賬戶服務體系，并可“一鍵式”解決民企跨境出海所有融資問題。

    一方面，交行可提供本外幣境內機構境外貸款，企業能夠便捷地從境內獲取本外幣資金，且無需占用外債額度，顯著提升跨境資金調度效率；另一方面，依托離岸OSA貸款，該行可支持美元、歐元、港幣等多種主流國際貨幣資金，靈活滿足民企在全球競爭、外匯管理、跨境并購等多場景下的復雜融資需求。

    江西某民營重點鋰業集團在境外投資建廠和并購過程中遇到了諸多挑戰，交行江西省分行得知后，為企業量身定制了“跨境融資+匯率避險”方案。2025年上半年累計為該企業提供了約6億元的跨境貿易融資，并辦理了8000余萬美元的外匯套保業務，幫助企業成功實現跨境融資，有效規避了匯率風險。

    值得一提的是，為了解決企業物流監控、資金回籠、匯率避險等出海難題，交行創新打造了“交銀航貿通”平臺，助力出海民企打通信息流、貨物流、資金流。

    今年6月，南通一家小微外貿企業接到海外急單，卻面臨原料采購資金缺口，該企業通過線上申請迅速獲得交行江蘇省分行超百萬元貸款，隨后通過“交銀航貿通”完成收匯結匯，整體運營效率顯著提升。

    內外部聯動發力

    陪伴民企成長的“同行者”

    “以前談的是抵押擔保，現在討論的是五年戰略。”佛山某衛浴企業負責人拿著交行提供的“定制化成長方案”：從供應鏈金融優化到海外市場布局，從智能生產線升級到碳足跡管理……他感慨道，如今銀行信貸團隊更像“智囊團”般深入賦能企業發展。

    這是交行陪伴民企成長的一個縮影。在民營經濟的浪潮中，交行正悄然轉變角色，從過去單純提供資金的“輸血者”，日益成為民企成長發展歷程中不可或缺的“同行者”。

    與民企攜手同行的背后，除了深化集團內部資源，交行也在不斷加強外部聯動，積極對接政府、監管、工商聯、行業協會、園區管理等機構，建立常態化交流溝通機制，通過信息共享、銀企對接會等形式，更加精準匹配民營企業需求。

    近年來，交行聯合全國工商聯推進一套金融服務體系、十項聯合行動、四項能力保障，在長三角、粵港澳、川渝等地區開展近百場銀企對接活動，提供政策宣講、項目推介、融資撮合等多種形式的專項服務。

    同時，交行聯合工信部推動走進園區的“五個一”專項行動，對接166家國家高新技術產業園區，開展活動700余場，服務國家高新技術民企授信余額5000億元，較年初增長24%，服務國家高新技術民企覆蓋率達到60%。

    除了資金支持，交行也致力于為民企搭建通往資本市場的橋梁，目前已聯合三大證券交易所舉辦擬上市企業咨詢專場活動30余場，提供包括上市問診、融資咨詢、債券創新發行、政策法規解讀等一攬子服務，助力民企搭建資本市場“朋友圈”，對接多層次資本市場。

    從破解融資難題到提升業務效率，從注入資金活水到延伸產業鏈服務，從單一信貸支持到全周期綜合賦能……在民營企業前行的道路上，交行不僅僅是資金提供方，更是資源連接者、成長同行人。隨著“十五五”啟幕，交行也將繼續以金融活水激發創新活力，陪伴更多民營企業韌性生長、蓬勃發展，共同譜寫實體經濟高質量發展的新篇章。

    （CIS）