本報(bào)記者 施露

    融資租賃公司和銀行、保險(xiǎn)、券商等一起作為金融機(jī)構(gòu)的重要組成部分，長(zhǎng)期以來在資金融通、支持實(shí)體企業(yè)方面發(fā)揮重要作用。

    近日，由上海黃浦區(qū)金融辦牽頭在上海舉辦的外灘融資租賃沙龍上，來自融資租賃公司一線的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人探討了在新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，融資租賃的業(yè)務(wù)鏈、資金鏈等管理業(yè)務(wù)及風(fēng)控治理上的痛點(diǎn)、難點(diǎn)。

    “租賃公司有規(guī)模增長(zhǎng)的需求，同時(shí)又有人員控制和成本控制的需求。如何在控制風(fēng)險(xiǎn)的情況下，順利完成項(xiàng)目投放呢？科技太重要了。”農(nóng)銀金租內(nèi)控合規(guī)部總經(jīng)理沈慧驊直言，行業(yè)對(duì)金融科技的需求大于經(jīng)驗(yàn)。尤其是租賃公司，往往租期偏長(zhǎng)為五到十年，投后長(zhǎng)周期內(nèi)要把項(xiàng)目的所有風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)跟下來，就需要借助科技，解決標(biāo)準(zhǔn)化流程和系統(tǒng)化控制，針對(duì)性流程管控。

    在這一過程中，如何在非常短時(shí)間內(nèi)滿足風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、信息搜集，避免操作風(fēng)險(xiǎn)、人員風(fēng)險(xiǎn)？合合信息智能解決方案事業(yè)部副總經(jīng)理張海燕認(rèn)為，金融科技在租賃公司的智能化風(fēng)控和創(chuàng)新業(yè)務(wù)中大有可為。

    “很多項(xiàng)目需要流程化，從當(dāng)中每個(gè)節(jié)點(diǎn)看，哪些是可以通過技術(shù)手段代替人工的，哪些節(jié)點(diǎn)是可以合并的，或者租期比較長(zhǎng)的標(biāo)的物，是否只是人為參與處理，能否通過科技手段解決？”張海燕介紹，這些都要基于合合信息的底層能力及產(chǎn)品方案，深入了解應(yīng)用場(chǎng)景后做梳理。

    比如，對(duì)于租期較長(zhǎng)項(xiàng)目企業(yè)的監(jiān)控，有企業(yè)大數(shù)據(jù)征信產(chǎn)品，覆蓋其目標(biāo)企業(yè)、目標(biāo)客群在關(guān)注名單中，“不需要每天業(yè)務(wù)經(jīng)理打開各個(gè)網(wǎng)站，查詢是否在工商上做了資本的變更或者股權(quán)變更，在法院這邊是否會(huì)被判決，被別人告了，履約有風(fēng)險(xiǎn)，被打入了失信執(zhí)行的黑名單當(dāng)中。”張海燕介紹，這樣每天通過自動(dòng)推送就能獲悉企業(yè)的全部正、負(fù)指標(biāo)。

    據(jù)悉，作為長(zhǎng)三角征信機(jī)構(gòu)聯(lián)盟發(fā)起單位之一，合合信息希望通過本次融資租賃沙龍助力金融體系企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的同時(shí)為行業(yè)營(yíng)造良好的信用氛圍。合合信息利用核心優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)結(jié)合OCR能力，可以賦能金融平臺(tái)，在申請(qǐng)貸款—發(fā)放貸款—償還貸款全生命周期中圍繞核心租賃企業(yè)進(jìn)行全流程數(shù)字化服務(wù)節(jié)點(diǎn)管理。

    沈慧驊介紹，對(duì)于金融租賃公司，全面風(fēng)險(xiǎn)管理非常重要，首先從管理架構(gòu)上實(shí)現(xiàn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)構(gòu)。制度層面要全面覆蓋所有的八大風(fēng)險(xiǎn)，至少是從管理制度、操作制度，議事規(guī)程都可以體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求。從最重要的項(xiàng)目管理來看，客戶準(zhǔn)入到客戶評(píng)級(jí)都應(yīng)有要求，“如果把客戶準(zhǔn)入這一關(guān)做好了，已經(jīng)控制了70-80%的風(fēng)險(xiǎn)了。”

（編輯 崔漫）