2020年以來迅速“擴容”“圈粉”的城市定制型商業醫療保險——“惠民保”將開啟規范化運作新階段。

    6月2日，中國銀保監會發布《關于規范保險公司城市定制型商業醫療保險業務的通知》（以下簡稱《通知》），強化依法合規、壓實主體責任、明確監管要求、加強行業自律。

    《通知》提出，惡意壓價競爭或承保價格低于成本、夸大宣傳、虛假承諾、拖賠惜賠等行為將被重點查處。

    “野蠻生長”暴露諸多問題

    “幾十塊的價格、幾百萬的保額、無限制的投保門檻。”從去年至今的短短一年多時間，“惠民保”逐漸加速在各大城市落地。目前，已有23省82個地區179個地市推出城市定制型醫療保險項目，累計超4000萬人參保，保費收入超50億元。

    然而，網紅“惠民保”火爆銷售的背后，各種亂象和問題正在逐漸暴露：

    1、冒用政府名義進行虛假宣傳或夸大宣傳等層出不窮；

    2、目前大多數項目剛啟動，業務模式、保障責任、費率水平、增值服務等仍在探索之中；

    3、部分地區保障方案數據基礎不足、缺乏風險測算，并未結合當地經濟發展、醫療費用水平、基本醫保政策、投保規模等基本要素，也未充分利用既往醫保數據進行精算定價。。。。。。

    業內人士指出，是時候該給網紅“惠民保”產品降溫了。此次《通知》的發布，對產品保障方案制定、經營風險、業務和服務可持續性以及市場秩序等方面提出明確要求，將進一步引導行業發揮自身優勢，滿足人民群眾多樣化個性化醫療保障需求。

    四方面舉措將“惠民保”納入規范發展軌道

    《通知》包括四大方面的內容：

    一是強化依法合規。要求保險公司按照商業保險經營規律和市場化原則，科學合理制定保障方案。規范業務開展，提高管理服務效率和風險控制能力。

    二是壓實主體責任。總公司對開展定制醫療保險業務負管理責任，須審核保障方案和承保產品，加強統一管理，規范業務流程，完善內部問責機制。

    三是明確監管要求。加大日常監管力度，對低價惡性競爭、虛假宣傳等違規行為重點查處，維護市場秩序，保障業務平穩運行。

    四是加強行業自律。鼓勵行業協會發揮自律組織作用，積極參與屬地保障方案擬定，探索建立定制醫療保險服務規范，搭建行業交流平臺。

    《通知》強調，保險公司開展定制醫療保險業務，應因地制宜，保障方案體現地域特征，契合當地群眾實際醫療保障需求。鼓勵將醫保目錄外醫療費用、健康管理服務納入保障范圍。

    未來“惠民保”該如何惠民？

    對于消費者關注的“惠民保”可持續性問題，銀保監會相關部門負責人指出，保險公司應遵循商業健康保險經營規律，實行市場化運作，按照持續經營和風險可控原則開展定制醫療保險相關業務。銀保監會派出機構應注重對新業務、新模式的動態跟蹤，加強與地方相關部門的溝通協調，加大監管工作力度，維護市場秩序，保護消費者合法權益。

    針對目前一個城市出現多個“惠民保”產品的現象，上述負責人表示，城市定制型醫療保險的地域特征很強，應該堅持“一城一策”的原則，保障方案應體現地域特征，基于當地經濟發展水平、基本醫保和大病保險等有關數據，契合當地群眾實際醫療保障需求。

    《通知》強調，將重點查處以下問題：保障方案缺乏必要的數據基礎；未按規定使用備案產品或未及時報告保障方案；參與惡意壓價競爭或承保價格低于成本；違規支付手續費、經紀費或其他費用；夸大宣傳、虛假承諾、誤導消費者；拖賠惜賠；冒用政府名義進行虛假宣傳；合同期間內單方中途退出；泄露或違法使用消費者信息；其他違法違規行為等。

    銀保監會指出，下一步將進一步引導行業發揮自身優勢，依法合規開展定制醫療保險業務，強化日常監管，規范經營行為，維護市場秩序，保護消費者合法權益。