近期，各家券商精彩紛呈的“818理財(cái)節(jié)”活動(dòng)陸續(xù)舉辦，這不僅是對(duì)券商財(cái)富管理能力的集中展示，更是觀(guān)察其轉(zhuǎn)型成效與未來(lái)方向的重要窗口。

    今年的“818理財(cái)節(jié)”，券商們亮出“新招”，展示了“投顧、投資、投教”各環(huán)節(jié)的創(chuàng)新實(shí)踐。總體來(lái)看，投顧服務(wù)的個(gè)性化、專(zhuān)業(yè)化水平有所提升，通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，為客戶(hù)提供資產(chǎn)配置建議。同時(shí)，投教活動(dòng)的豐富與深化，成為本次理財(cái)節(jié)的另一大亮點(diǎn)，券商通過(guò)線(xiàn)上線(xiàn)下相結(jié)合的方式，持續(xù)增強(qiáng)投資者的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力與理性投資意識(shí)。

    管中窺豹，理財(cái)產(chǎn)品是財(cái)富管理服務(wù)的輸出方式之一。筆者認(rèn)為，“818理財(cái)節(jié)”展現(xiàn)的理財(cái)產(chǎn)品陣容雖亮點(diǎn)紛呈，卻也透露出同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)激烈與產(chǎn)品多樣性不足等問(wèn)題。具體而言，短期高收益理財(cái)產(chǎn)品依然牢牢占據(jù)舞臺(tái)中央，它們憑借顯著的“眼球效應(yīng)”成功吸引了眾多新客戶(hù)的目光。然而，這類(lèi)產(chǎn)品中長(zhǎng)期后勁不足，對(duì)于穩(wěn)固客戶(hù)基礎(chǔ)及提升券商自身財(cái)富管理能力的貢獻(xiàn)相對(duì)有限，部分產(chǎn)品多為“賺個(gè)吆喝”更似“曇花一現(xiàn)”，重在吸引注意而非深耕服務(wù)。

    在當(dāng)前居民財(cái)富管理需求日益多元化、個(gè)性化的背景下，“量身定制”與“差異化服務(wù)”成為了市場(chǎng)的新寵，這對(duì)券商的專(zhuān)業(yè)能力提出了更高要求。如何精準(zhǔn)把握客戶(hù)需求，提供定制化服務(wù)，降低客戶(hù)選擇成本等，均成為券商亟待解決的問(wèn)題。同時(shí)，券商也需要在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、服務(wù)創(chuàng)新等方面持續(xù)突破，以差異化策略贏(yíng)得市場(chǎng)，提升普惠金融服務(wù)能力。“818理財(cái)節(jié)”熱鬧過(guò)后，繼續(xù)維持財(cái)富管理服務(wù)“后勁”，才是轉(zhuǎn)型應(yīng)有之義。

    筆者認(rèn)為，券商進(jìn)一步深入推進(jìn)財(cái)富管理轉(zhuǎn)型，可以從三方面發(fā)力。

    首先，找準(zhǔn)自身定位，構(gòu)建服務(wù)導(dǎo)向的投顧體系。券商應(yīng)根據(jù)自身的資源稟賦、客戶(hù)基礎(chǔ)及市場(chǎng)環(huán)境，制定符合自身特色的財(cái)富管理轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。在此基礎(chǔ)上，完善客群劃分，針對(duì)不同客戶(hù)群體的需求，提供差異化的服務(wù)方案，特別是在定制化產(chǎn)品上不斷深耕，降低客戶(hù)選擇成本。尤為重要的是，要加快從“銷(xiāo)售導(dǎo)向”向“服務(wù)導(dǎo)向”的轉(zhuǎn)變，構(gòu)建以客戶(hù)為中心、以專(zhuān)業(yè)投顧為支撐的服務(wù)體系。這就要求券商不僅要在產(chǎn)品推薦上做到精準(zhǔn)高效，更要在客戶(hù)陪伴、風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)配置等方面提供全方位、專(zhuān)業(yè)化的綜合金融服務(wù)。

    其次，科技賦能，提升差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。科技是券商財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的重要驅(qū)動(dòng)力，“無(wú)科技、不金融”已成為行業(yè)共識(shí)，但在實(shí)踐過(guò)程中，不少基礎(chǔ)客戶(hù)難以得到更加專(zhuān)業(yè)的服務(wù)，多為自助通過(guò)線(xiàn)上平臺(tái)完成相應(yīng)的業(yè)務(wù)以及服務(wù)需求，券商精準(zhǔn)服務(wù)能力有待進(jìn)一步提升。為此，券商應(yīng)加大科技投入，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升服務(wù)效率。同時(shí)，通過(guò)科技手段深化對(duì)客戶(hù)需求的理解，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的精準(zhǔn)推送和服務(wù)的個(gè)性化定制。

    再次，加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，夯實(shí)專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)。人才是券商財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的核心競(jìng)爭(zhēng)力。面對(duì)日益復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境和客戶(hù)需求，券商需加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)化人才隊(duì)伍建設(shè)，培養(yǎng)一支既懂金融又懂科技、既懂市場(chǎng)又懂客戶(hù)的復(fù)合型人才隊(duì)伍。這就要求券商在人才引進(jìn)、培養(yǎng)、激勵(lì)等方面下足功夫，建立健全人才培養(yǎng)體系和激勵(lì)機(jī)制，為財(cái)富管理轉(zhuǎn)型提供堅(jiān)實(shí)的人才保障。

    券商財(cái)富管理轉(zhuǎn)型是一場(chǎng)深刻而復(fù)雜的變革，也是一條“難而正確”的轉(zhuǎn)型之路，需要在戰(zhàn)略定位、服務(wù)體系、科技賦能、人才建設(shè)等方面全面發(fā)力。只有通過(guò)差異化、個(gè)性化的綜合金融服務(wù)引導(dǎo)客戶(hù)長(zhǎng)期投資和理性投資，全方位保護(hù)投資者權(quán)益，滿(mǎn)足客戶(hù)需求，贏(yíng)得客戶(hù)長(zhǎng)期信賴(lài)，才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中破浪前行。