本報記者 劉琪

    近期，銀保監(jiān)會披露，已同意三六零安全科技股份有限公司（下稱“360公司”）持有天津金城銀行9億股股份，持股比例為30%。同時，銀保監(jiān)會在批復中指出，天津金城銀行應加強股權管理，進一步優(yōu)化股權結構，嚴格控制股東關聯(lián)交易，完善公司治理與內部控制機制，防范和化解風險。

    至此，360公司成為天津金城銀行第一大股東，這是國內首例民營銀行大股東變更交易。而且，金城銀行還是第三家由互聯(lián)網公司任大股東的民營銀行，其他兩家分別為阿里系螞蟻集團入股的網商銀行和騰訊入股的微眾銀行。

    自2014年開閘以來，民營銀行的設立工作穩(wěn)步推進。“原銀監(jiān)會推動民營銀行試點，其目的是通過提升銀行業(yè)對內開放水平，引導民間資本進入銀行業(yè)，錯位競爭，提升銀行業(yè)創(chuàng)新能力和活力，從而為中小微企業(yè)、‘三農’和社區(qū)等實體經濟服務。”零壹研究院院長于百程在接受《證券日報》記者采訪時表示，經過5年多時間，已有19家民營銀行開業(yè)。作為后來者，民營銀行多數(shù)以互聯(lián)網和科技作為業(yè)務基因，立足小微和普惠人群，以線上或線上+線下融合的開放銀行作為業(yè)務選擇，服務了大量的小微和普惠人群，民營銀行是傳統(tǒng)銀行的補充，對于銀行數(shù)字化轉型做出了積極探索。

    以微眾銀行為例，自開業(yè)以來，該行始終以科技作為驅動業(yè)務發(fā)展的核心引擎，在人工智能、區(qū)塊鏈、云計算和大數(shù)據(jù)等金融科技四大領域大力開展技術攻關，確保核心技術的自主可控和信息安全。

    新網銀行有關負責人對《證券日報》記者表示：“技術立行將作為新網銀行的一個基本的戰(zhàn)略，我們會深化加強，在整體戰(zhàn)略上會更加穩(wěn)健，也會更加注重成本控制，但是在信息科技的投入上不設限，我們會在技術上進一步加大人才和資金的投入。”

    麻袋研究院高級研究員蘇筱芮對《證券日報》記者表示，根據(jù)不同定位，民營銀行大致可劃分為主打線上的互聯(lián)網銀行，以及具有線下特色的產業(yè)銀行。作為我國金融體系的重要“毛細血管”，民營銀行在支持實體經濟、支持小微企業(yè)服務方面發(fā)揮了積極作用。

    不過，民營銀行在發(fā)展過程中也暴露出一些短板及問題。蘇筱芮表示，一是貸款端產品，某些頭部互聯(lián)網銀行在消費貸業(yè)務上取得長足進展后，部分產業(yè)銀行也開始有偏離定位的趨向；另一個是攬儲問題，民營銀行由于網點等制約因素，其負債端多依賴于同業(yè)。

    于百程認為，民營銀行相比傳統(tǒng)銀行有一些業(yè)務限制，所以必須發(fā)揮技術的優(yōu)勢，持續(xù)進行業(yè)務創(chuàng)新才有更好的發(fā)展機會。目前看，在消費數(shù)字化和產業(yè)數(shù)字化的背景下，民營銀行提升業(yè)務數(shù)字化能力，深入消費和產業(yè)場景，把自身打造成開放平臺，作場景、傳統(tǒng)銀行等參與者之間的連接器模式，是一條比較值得期待的發(fā)展路徑。